Phân tích quy mô và thị phần cho vay kỹ thuật số của Hoa Kỳ - Dự báo và xu hướng tăng trưởng (2024 - 2029)

Phân tích thị trường cho vay kỹ thuật số Hoa Kỳ

Quy mô Thị trường cho vay kỹ thuật số của Hoa Kỳ ước tính đạt 457,29 tỷ USD vào năm 2024 và dự kiến ​​sẽ đạt 801,25 tỷ USD vào năm 2029, tăng trưởng với tốc độ CAGR là 11,87% trong giai đoạn dự báo (2024-2029).

Việc mở rộng thị trường được dự đoán sẽ được thúc đẩy bởi những lợi thế do nền tảng cho vay kỹ thuật số mang lại, như quy trình cho vay tối ưu hóa khoản vay được cải thiện, ra quyết định nhanh hơn, tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn cũng như cải thiện hiệu quả của doanh nghiệp. Các nền tảng cho vay truyền thống yêu cầu sự tiếp xúc vật lý và sự tham gia của con người ở mọi giai đoạn, điều này kéo dài thời gian xử lý và làm tăng khả năng xảy ra lỗi của con người. Tuy nhiên, nền tảng cho vay kỹ thuật số cho phép các ngân hàng tự động hóa quy trình cho vay, cải thiện sự hài lòng của người tiêu dùng.

• Hoa Kỳ là một trong những thị trường lớn nhất và tiên tiến nhất về cho vay kỹ thuật số trên toàn cầu nhờ áp dụng số hóa sớm trong nhiều lĩnh vực khác nhau. Ngoài ra, các yếu tố như nền kinh tế mạnh mẽ và sự hiện diện mạnh mẽ của các nhà cung cấp giải pháp nổi bật, cùng với sự đầu tư mạnh mẽ của chính phủ và các tổ chức tư nhân để phát triển và tăng trưởng các hoạt động nghiên cứu phát triển, sẵn sàng thúc đẩy nhu cầu cho vay kỹ thuật số trong khu vực.
• Nguồn vốn là một yếu tố quan trọng của mô hình kinh doanh cho vay kỹ thuật số. Có ba mô hình cấp vốn chính được người cho vay kỹ thuật số sử dụng Người cho vay trên thị trường, người cho vay trên bảng cân đối kế toán và người cho vay kênh ngân hàng. Một số người cho vay kỹ thuật số đã khai thác nhiều mô hình tài trợ khi chúng phát triển.
• Hơn nữa, các tổ chức ngân hàng vẫn giữ được những lợi thế cạnh tranh cơ bản nhất định. Có thể cho rằng điều quan trọng nhất là khả năng tiếp cận các khoản tiền gửi được bảo hiểm, giúp họ có được nguồn vốn chi phí thấp. Những lo ngại về quy định có thể khiến các ngân hàng do dự khi áp dụng các công nghệ mới, nhưng các ngân hàng đang ngày càng tìm kiếm các điểm thâm nhập vào không gian fintech. Dự kiến, nhiều ngân hàng sẽ hợp tác với các công ty fintech hiện có để tận dụng lợi thế về chi phí nhờ khả năng công nghệ của fintech.
• Bằng cách kết hợp chuyên môn công nghệ của họ với chi phí vốn thấp hơn của ngân hàng, những mối quan hệ đối tác này có thể cho phép các ngân hàng cung cấp trải nghiệm khách hàng hiệu quả hơn với mức giá thấp hơn và mở ra cơ hội tiếp cận những phân khúc khách hàng chưa được khai thác trước đây. Ngoài ra, tại Hoa Kỳ, các nền tảng tham gia vào việc tạo tín dụng có thể phải tuân theo các yêu cầu cấp phép ở mỗi tiểu bang. Vì lý do này, nhiều nền tảng hợp tác với các ngân hàng để tạo ra các khoản vay được thỏa thuận trực tuyến.
• Do đại dịch COVID-19, các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong khu vực phải đối mặt với những thách thức trong việc huy động vốn trong thời kỳ khủng hoảng để duy trì hoạt động kinh doanh của mình. Cho vay kỹ thuật số dự kiến ​​​​sẽ tìm thấy một số cơ hội, đặc biệt là giữa các doanh nghiệp vừa và nhỏ, để tăng trưởng và áp dụng. Hơn nữa, trong đại dịch COVID-19, chính phủ nhằm mục đích hỗ trợ người dân. Hơn nữa, do tình trạng mất việc làm lan rộng, giảm lương và thiếu thanh khoản nghiêm trọng, các ngân hàng và tổ chức tài chính (FI) dự đoán sẽ phải đối mặt với sự gia tăng chi phí tín dụng và tỷ lệ tài sản kém hiệu quả do ảnh hưởng của COVID-19 đối với ngành cho vay ngày càng gia tăng. Người cho vay có thể hưởng lợi đáng kể từ việc sử dụng công nghệ để hỗ trợ họ điều chỉnh theo trạng thái bình thường mới.