マーケットトレンド の 米国のリテール バンキング 産業
米国では、リテール・バンクによるデジタル・バンキングへの支出が増加している。
フィンテックは、消費者金融が事前承認や迅速な資金調達によって顧客体験を向上させることをいち早く認識した。デジタルの貸金業者はここ数年で市場シェアを2倍以上に拡大し、あらゆる信用分野の消費者がデジタル・ファーストのプロバイダーを利用するようになっている。フィンテックへの投資と協力は当たり前になりつつある。米国の大手銀行はフィンテックの競合他社に多額の投資を行い、戦略的提携を結んでその技術を利用し、投資が軌道に乗れば将来的に利益を得ようとしている。一般的に、銀行は主力商品を提供しつつ、フィンテック専門のAPIを使って他のサービスに進出することができる
世界銀行によると、世界で25億人の成人が現金のみで取引を行っている。しかし、一部のデジタルバンクやフィンテックが既存企業よりも安価で迅速なサービスを提供することで、銀行取引はより身近なものになりつつある。例えば、WeChatやアント・フィナンシャルといった企業は、銀行口座を持たない何百万人もの中国人消費者や中小企業経営者に、安全な決済やクレジットへのアクセスを提供している。金融包摂は、貧困を減らし市場を拡大することで、消費者と銀行に利益をもたらす。しかし、デジタル・イノベーションによる銀行業務の開放は、リスクをもたらす可能性もある。クレジット・デフォルトは、フィンテックの利益率の低い業務に重くのしかかる可能性がある。また、金融規制によって、ネットワーク統合の進展に起因するデータ・プライバシーに関する懸念が生じる可能性もある。こうしたリスクを管理し、持続可能な金融包摂を確保するためには、入念なテストと状況に応じた消費者戦略が鍵となる
新たな決済技術が台頭しているにもかかわらず、米国企業の多くはいまだに紙の小切手を使用している。しかし、ビジネスプロフェッショナルの55%は、B2B決済の最優先課題としてリアルタイム決済を挙げている。リアルタイム決済、タップ・アンド・ゴー、暗号通貨など、これらのテクノロジーへのアクセスは、今後、商業顧客の取り込みと維持に不可欠となるでしょう。決済の迅速化により、流動性管理の改善、サプライヤーからの請求書の迅速な決済、保険金請求の即時支払い、不正行為の減少などが可能になります。商業決済技術の向上により、銀行は顧客体験を向上させ、取引と手数料の増加を通じて利益を拡大することができます。しかし、B2B決済分野に参入するデジタルプレーヤーが増えるにつれ、既存企業はより機敏な競合他社に取り残されないよう、迅速に対応する必要があります
この市場を形作る主な傾向を理解する
米国のオープンバンキングは低成長を示している。
米国では、オープン・バンキングは業界主導の取り組みとして発展していくと予想されるが、規制当局が多くの銀行にオープン・バンキングの採用を強制している他国とは異なる。しかし、米国の銀行は、データ共有やAPIに関する技術標準やカスタマー・エクスペリエンス標準の確立など、これらの地域で学んだ教訓から恩恵を受けることができる。うまくいけば、オープン・バンキングは米国の銀行が重要な戦略目標を達成するのに役立つ。オープン・バンキングは、銀行のデジタルトランスフォーメーションへの取り組みや新たなビジネスモデルの出現を増幅・加速させることができる
これまでのところ、米国におけるオープン・バンキングに対する態度はまちまちのようだ。コンシューマー調査によると、米国の消費者の5人に1人がオープン・バンキングに価値を感じているが、ミレニアル世代とZ世代では関心が高い。このことは、米国の銀行がオープン・バンキングへの取り組みを開始するにあたり、若い世代をターゲットにすべきことを示唆している。しかし、消費者は、特にプライバシーや個人データのセキュリティと利用について懸念を示している。このことは、銀行がオープン・バンキングのメリットについて消費者を教育する必要性を示唆しているようだ
