マーケットトレンド の 米国住宅所有者保険 産業
米国の住宅所有者保険におけるインシュアテック
持続的な経済成長に加え、金利の上昇や投資収益の拡大が追い風となり、米国の保険業界は目覚ましい成長でトップに立った。伝統的な保険会社は好調だが、新しいビジネスモデルに耐えるため、インシュアテック企業との提携に名乗りを上げている。実際、この提携は、伝統的な保険会社が自社技術の研究開発に多くの投資をすることなく、顧客の要望によりよく応えるのに役立っている。インシュアテック企業は、ディストリビューター／アグリゲーター、API開発者、ヘルステック、オンライン・ファースト保険プロバイダー、IoTなど、市場の多くのニッチセグメントを管理している
中でも損害保険セクターは2018年上半期に12.7%増と好調である。オンライン・ファースト保険：その名が示すように、これらの企業は保険商品を完全にオンラインで提供し、さまざまな流通チャネルに接続している。例えば、Lemonadeはオンライン初のP2P保険プラットフォームで、ニューヨーク、カリフォルニア、イリノイで住宅保険を提供している。使用されているテクノロジーはAIと行動経済学である。ネクスト・インシュアランスもその一例で、中小企業や起業家をターゲットにしたオンライン保険プラットフォームである。Hippoはオンライン・プラットフォームで、住宅保険商品を提供している
モノのインターネット：これらの企業はテクノロジーを駆使して保険料を引き下げ、デジタル・ディスラプションを生み出している。例えば、2006年に設立されたウェブ・モバイルベースのプラットフォームであるAmerican Wellや、走行距離を計算して保険料を算出するプラグイン・デバイスで普通の車をスマートカーに変えるMetromileという新興企業がある
この市場を形作る主な傾向を理解する
自然災害は住宅所有者保険の支出に影響する
住宅所有者保険は、財物保険と個人賠償責任保険の両方を提供するパッケージ保険である。一般的な保険は、火災、暴風、破壊行為、偶発的な水害など、さまざまな危険から家屋、ガレージ、敷地内のその他の建造物、および家屋内の動産をカバーする。一般的な住宅所有者向け保険には、世界中どこでも個人の所有物に対する盗難補償と、偶発的に他人に損害を与えた場合の賠償責任補償が含まれている。また、災害後に家を修理または再建している間、契約者が別の場所で生活するための追加費用も補償される
地震による損害および外的浸水による洪水損害は、標準的な住宅所有者保険ではカバーされないが、特別な保険を別途購入することができる。洪水補償は、連邦政府の全米洪水保険プログラムおよび一部の民間保険会社によって提供されている
高潮は、嵐の前に押し寄せる海水で、深刻な被害をもたらすことがある。米国メキシコ湾および大西洋盆地沿いの州は、高潮による被害を受ける可能性がある。2019年には、メキシコ湾岸と大西洋岸に沿って730万戸の沿岸住宅があり、約1.8兆ドルの価値があり、高潮被害のリスクにさらされている。メキシコ湾岸では310万戸、大西洋岸では410万戸が高潮の危険にさらされている。高潮被害リスクのある家屋の再建費用は、米国メキシコ湾岸で6680億ドル、人口の多い大西洋岸で1兆1000億ドルである。再建費用は、住宅構造物が100％破壊された場合を想定し、地域別に建設資材、設備、人件費を合算して算出される
イリノイ州ブルーミントンのステート・ファーム相互自動車保険は、2020年に米国で住宅所有者向け保険のトップライターになった。約200億米ドルの直接保険料を計上したこの保険会社は、この年、全米2位の住宅所有者向け保険会社（オールステート社）を約100億米ドル引き離した
