東南アジアの信用とリスク管理 マーケットトレンド

マーケットトレンド の 東南アジアの信用とリスク管理 産業

購買力の増加による信用ニーズの高い流入が市場を牽引

• 消費者の購買力の増加による信用ニーズの高い流入は、この地域での信用およびリスク管理ソリューションの採用の重要な推進力の1つです。シンガポール、タイ、マレーシアなど、この地域の多くの主要国は、この地域でビジネスを行うことをいとわないグローバル企業や投資家の注目を集めています。シンガポールとマレーシアは、世界で最も急速に成長している経済の一つです。これにより、彼らは地域の成長の恩恵を享受することができます。中小企業は、多国籍企業の存在と相まって、東南アジア経済の原動力として浮上しています。
• シンガポールのような東南アジア諸国は、国の洗練されたデジタルインフラストラクチャ、強力な法制度、および広大な人材プールにより、良好なビジネス環境を提供します。たとえば、この国は、フォーチュン500の主要企業と150を超えるベンチャーキャピタルファンド、インキュベーター、アクセラレーター向けのグローバルRDラボを備えた活気に満ちたエコシステムを構築しました。さらに、シンガポールの2023年予算によると、シンガポールは2025年1月1日からシンガポールに拠点を置く大規模な多国籍企業(MNE)に15%の最低実効税率を導入します。
• さらに、COVID-19のパンデミック後、東南アジアの経済は回復しました。零細・中小企業(MSME)や大企業では金融の必要性が高まっており、財務上の意思決定に伴うリスクを特定、測定、軽減するための貸付セクター企業における効果的な与信およびリスク管理ソリューションの需要が高まっています。たとえば、Bank Negara Malaysiaによると、中小企業はマレーシア経済の重要な要素であり、GDPの3分の1以上に貢献しています。銀行機関は中小企業の主な資金源であり、総資金調達の90%以上を提供しています。
• 東南アジア経済の通信、小売、自動車セクターなど、さまざまなセクターの新興企業などの新興企業は、購買力の向上により新製品の発売にふけって事業を拡大しており、クレジットの必要性を大幅に高めています。たとえば、ヤマハ発動機は、シンガポールに新会社を設立することにより、ロボット事業の拡大を発表しました。新会社は、ロボット需要が高まっている東南アジアやインドでの事業拡大を目指す。
• 同様に、他の企業はビジネスを拡大するために新製品を発売しています。このような要因により、信用ニーズがさらに高まり、BFSIセクターにおける信用およびリスクソリューションの需要が急増し、貸付の自動化、信用リスク分析、および意思決定プロセスに関連する財務リスクの継続的な監視が可能になります。
• このような事例を分析して、金融機関などの商業貸付セクタービジネスにおける信用およびリスク管理ソリューションの採用を促進し、市場、運用、および信用リスクが理解され、効果的に管理されるようにします。信用およびリスク管理市場は、企業の高い信用ニーズと、この地域の多くの国による事業成長のための有利な事業環境により、大幅な成長が見込まれています。

最速の展開モードになるクラウド

• 銀行業界のリスク管理は、財務 (信用、市場、流動性など) や非財務上の危険など、クラウド コンピューティングにとって最も重要な機会の 1 つです。クラウドコンピューティングは、リスク管理プレーヤーが大量のデータを短時間で分析する必要がある場合、多くの場合、人員配置や財務上の制限により、大きな利点を提供する可能性があります。
• クラウドベースのソリューションを使用すると、リスク管理チームがさまざまなデータソースとシステムを迅速かつ効果的に組み合わせることができます。一部のソリューションは、従来のユーザーフレンドリーなWebベースのインターフェイスを備えているため、銀行のシステムとサードパーティのシステムの間に複雑なセットアップを必要としません。さらに、規模の経済により、クラウドプロバイダーは、独自のシステムを運用している顧客よりもはるかに堅牢な最新の安全なクラウドエコシステムを提供できます。いくつかの組織はこれからかなりの利益を得る立場にあります。効率的なクラウドリスク管理を備えた適切に実装されたクラウド戦略は、協力を強化し、企業の発展を促進し、運用効率と顧客満足度の向上につながる可能性があります。
• さらに、東南アジアにおけるインターネット利用の増加、オンラインバンキング、金融サービスのデジタル化により、サイバー犯罪やサイバー犯罪者の攻撃対象領域が拡大しています。金融機関が保存する膨大な量のデータとお金は、サイバー攻撃の潜在的な標的になります。シンガポールの銀行の侵害は、過去数年間の金融機関におけるサイバー犯罪の急増の最も顕著な例の1つです。これを受けて、シンガポール金融管理局は昨年、パブリッククラウドサービスの利用を検討する金融機関向けのリスク管理ガイドラインを強調しました。このアドバイザリでは、ベンダーロックインや業界のベストプラクティス(最小特権アクセスの原則や多要素認証など)などの要素を考慮して、企業がクラウドリスク管理計画を策定することを提案しました。
• それにもかかわらず、コストパフォーマンスの向上、クラウドサービスの管理、クラウドガバナンス、コンプライアンス、規制のニーズ、クラウド管理能力のスキルギャップの可能性など、考慮しなければならないクラウドの困難もあります。したがって、さまざまな機関が、予測期間中に市場の成長を促進する可能性のある問題を解決する方法を見つけています。
• 市場は、エンドユーザーの間でクラウドの利点に対する意識が高まっているため、この地域で大幅な成長率を記録すると予想され、それによって採用率が大幅に押し上げられます。