マーケットトレンド の 中東の犯罪と戦闘 産業
デジタル／モバイル決済ソリューションの普及が市場を牽引
- COVID-19後のシナリオにおいても、金融サービス業界は大きな変革に向かっている。さらに、世界人口の増加する金融生活においてデジタル化が果たす重要な意義を考えると、電子決済はこのシフトの中核をなすものである。決済はキャッシュレス化が進んでおり、包括性を支えるという業界の役割は重要な優先事項となっている。決済はまた、経済の安全なバックボーンとしての役割を果たすと同時に、デジタル経済の成長に貢献し、イノベーションを促進する。
- アマゾン、アップル、ペイパル、フェイスブックといった大手企業は、オンラインおよびモバイル決済ソリューションに多額の資金を継続的に投入している。独立したオンライン・ショップから、統合されたオンライン・ショッピング・エコシステムへと発展が続いていることで、新しいビジネスモデルやデジタル決済方法の機会が生まれている。
- 2022年12月、ファースト・アブダビ銀行（FAB）、FinTech Magnati、PCFC傘下のPayRow Netは、新たなデジタル決済プラットフォームの提携を開始した。この新プラットフォームは、既存の決済ゲートウェイを変革し、消費者の決済プロセスの強化とユーザー体験の向上につなげる ために構築されている。
- 一方、同じ2022年12月、アブダビ・イスラム銀行はトークン化された非接触型決済システムを導入した。ADIBペイシステムは、Visaと中国を拠点とするTappy Technologiesの共同開発によるものである。ADIB Payはウェアラブルなものに装着できる物理的な留め具で、本物のカードを携帯する必要がなくなる。
- 2022年10月、中東・北アフリカ・パキスタン（MENAP）地域でマネーサービスを提供する金融スーパーアプリのジングルペイは、中東・アフリカの大手デジタル決済ソリューション・プロバイダーでフィンテック実現企業のアラブ・ファイナンシャル・サービス（AFS）と戦略的関係を結んだ。ジングルペイとAFSは、バーレーンで革新的なデジタル決済と優れた顧客体験を提供するために協力することになる。今回の提携により、同地域におけるジングルペイの足跡が強化され、人々の日常的な財務管理が容易になる。
- Eコマース・プラットフォームや決済方法は、マネーロンダリングに悪用される可能性がある。犯罪者は、不正な資金を合法化する手段として、オンラインマーケットプレイスを利用して不正取引を行ったり、商品やサービスの価格をつり上げたりすることがある。違法な収益を一見合法的な電子商取引に変換することで、犯罪者は資金の出所を曖昧にすることができる。Worldpayによると、2022年現在、中東・アフリカ地域で電子商取引に利用されている決済手段として、デジタル決済とモバイル決済が2番目に多く、電子商取引決済全体の27%を占めている。
- さらに、独創的なスキル、技術、手順、および従来のテクノロジーベースのプロセスの革新的な適用は、規制当局、監督当局、および規制対象企業が、前述のAML/CFTの問題の多くを克服する上で支援することができる。テクノロジーは、データ収集、処理、分析を容易にすることで、マネー・ロンダリングおよびテロ資金供与（ML/TF）に関する懸念をより効率的かつリアルタイムに検知・管理する上で、関係者を支援することができる。その利点には、より迅速な支払いと取引、より正確な本人確認システム、監視、記録管理、所轄当局と規制対象組織間の情報交換などがある。
この市場を形作る主な傾向を理解する
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トランザクション・モニタリング・ソリューションが主要シェアを占める
- 効果的なアンチマネーロンダリング（AML）エコシステムにとって、整った取引監視システムは極めて重要である。ほとんどの取引がデジタル・プラットフォーム上で実行されているポスト・パンデミックの世界では、それはより深いものとなる。
- トランザクション・モニタリング・ソフトウェアは、顧客との取引中にルール違反や顧客プロファイルに反する状況が発生すると警告を発する。ソフトウェアがアラームを発生させると、AMLが行う取引監視プロセスは自動的に停止する。このサイクルは引き続き実行され、会社のコンプライアンスまたはリスク部門によってレビューされる。
- パンデミック後のシナリオでは、金融機関はAMLとテロ資金調達においてさらに大きな課題に直面している。公営企業は、マネー・ミール詐欺に関与する失業者を撲滅するための予防策を講じている。政府はまた、取引監視システムが不十分であるとして、いくつかの金融機関に罰則を科している。
- 市場はまた、人工知能や機械学習のような高度な技術を導入して、異なる口座保有者間の異常な取引をマッピングし、検出するのを目撃している。例えば、2021年4月、ThetaRayは、AIベースのアンチマネーロンダリング（AML）分析が、Azure、Google、AWSを含むパブリックおよびプライベートクラウド上で利用可能になると発表した。
- この新しいアプリケーションは、様々な種類の支払い、ユーザー、受益者、デバイス、加盟店、口座、カードを含む全ての取引における疑わしいパターンの監視に役立つ可能性がある。さらに、取引をブロック、パス、またはチャレンジするための適切なアクションプランを提供する。
- さらに、新たなモバイル決済サービスプロバイダーの参入により、取引監視ソリューションに対する需要がさらに高まっている。例えば、2023年2月、サウジアラビアの通信サービスプロバイダーであるモビリーは、スウェーデンのテクノロジー企業エリクソンとの提携により、同国でモビリーペイ・サービスを拡大した。この新しいソリューションでは、ユーザーはプラットフォームを通じて、非接触型決済、送金、国際送金、デジタルカード決済、キャッシュバック、請求書支払い、モバイルトップアップなどを行うことができる。
- このように、取引モニタリングは技術的な意味合いだけでなく、銀行業界のデジタル化の進展に対応するため、クラウドベースのアプリケーション上でホストされるようになっている。この分野は、AIと機械学習の登場によって大きく成長すると予想される。
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