| 調査期間 | 2019 - 2030 |
| 推定の基準年 | 2023 |
| 市場規模 (2025) | USD 2.71 Billion |
| 市場規模 (2030) | USD 11.17 Billion |
| CAGR (2025 - 2030) | 32.76 % |
| 市場集中度 | Low |
主要プレーヤー*免責事項:主要選手の並び順不同 |
日本のリアルタイム決済市場分析
日本のリアルタイム決済市場規模は2025年に27.1億米ドルと推定され、予測期間中（2025-2030年）の年平均成長率は32.76%で、2030年には111.7億米ドルに達すると予測される。
- リアルタイム決済システムは、スピードと利便性を求める消費者の採用が増加し、技術革新と規制が可能にした決済ソリューションによる現金離れが続いているため、急速に普及している。
- スマートデバイスの普及とオンライン小売商取引の活況が、同国におけるリアルタイム決済の急速な普及を後押ししている。また、スマートフォンやその他の接続機器が普及し、即時性に対する消費者の期待が高まっていることも、リアルタイム決済への消費者ニーズの高まりを反映している。
- 日本政府による金融優遇措置、標準化、インフラ整備を含むいくつかのイニシアチブも、リアルタイム決済市場の成長に拍車をかけている。例えば、政府はデジタル・プラットフォームを通じた賃金プラットフォームの導入を計画しており、これは消費者の導入にさらに貢献する可能性がある。また、政府は2025年までにキャッシュレス決済を全取引の約20%から約40%に拡大する目標を掲げている。
- しかし、現金（従来の方法）への依存度の高さ、導入コスト、従来の決済システムを好む消費者の需要の低さが、日本のリアルタイム決済市場の成長を阻む要因となっている。
- 日本では、複数の市場プレーヤーがリアルタイム決済システムの提供を拡大している。2022年12月、アディエンはユニファイド・コマース・ソリューションを日本で発表し、オンラインとオフラインの異なる販売チャネルをつなぐ決済プラットフォームを提供した。ベンダー各社によるこのような導入は、予測期間中の市場成長を促進すると予想される。
- COVID-19パンデミックの発生は、リアルタイム決済市場に大きな影響を与えた。同国がデジタルトランスフォーメーションに注力し、高度な技術インフラを持つことから、リアルタイム決済ソリューションが広く採用されるようになった。さらに、パンデミックはキャッシュレス決済の傾向を加速させ、モバイル決済ソリューションや電子財布の利用拡大につながった。各社がより便利で安全なソリューションを提供しようと競い合う中、このこともリアルタイム決済業界の技術革新に拍車をかけた。
日本のリアルタイム決済市場動向
デジタル決済の普及が市場を牽引
- デジタル決済は広く採用され、国内でも人気が高まっている。主に利用されているデジタル決済方法には、QRコード決済、モバイル決済、非接触型カード決済などがある。このような普及の背景には、デジタル決済プラットフォームが提供する利便性とセキュリティの向上がある。
- デジタル決済は、即時送金、リアルタイム処理、簡単な照合、ユーザーへの便利なアクセスなど、さまざまな方法で迅速かつ効率的な決済インフラを提供することにより、リアルタイム決済の促進に役立っている。FISによると、日本のPOS現金決済のシェアは2021年に前年比15%減（前年は同7.8%減）となった。消費者はパンデミックの間、通貨に触れることを避けるためにデジタル決済を選択した。
- 日本政府によると、キャッシュレス決済は2025年までに日本の全取引の少なくとも40%を占めるようになり、2021年から約20%増加すると予想されている。日本政府は、デジタル決済の拡大が観光を後押しし、国内の金融セクターのイノベーションを刺激すると考えている。これは最終的にリアルタイム決済の需要拡大につながるだろう。
- さらに、日本政府は2023年春をめどに、企業が銀行口座を介さずに給与をデジタル決済できる制度の導入を計画しており、30%の企業が導入を検討している。こうした取り組みが、リアルタイム決済市場の成長をさらに後押ししている。
- 日本では若年層が消費経済の重要な部分を占めるようになり、テクノロジーに親しむ習慣に合わせてデジタルへの変化を求めている。また、消費者に報奨金やキャッシュリベートを与えることで、デジタル決済を普及させようとする大規模な政治的取り組みも、日本におけるデジタル決済の普及を拡大させる可能性が高い。
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スマートフォンの普及が市場を牽引
- 日本におけるスマートフォンの普及は、モバイル決済、モバイルバンキング、アクセシビリティの向上、ユーザーエクスペリエンスの改善など、さまざまな形でリアルタイム決済の成長に重要な役割を果たしている。スマートフォンは、消費者にとってデジタル決済手段をより身近で便利なものにし、市場の成長に貢献している。
- 日本では、2021年には30～39歳の約92%がスマートフォンでインターネットにアクセスするようになる。20代の場合、その割合はやや低い。総務省によると、80歳以上で携帯電話を使ってインターネットにアクセスしている人は12.1%に過ぎない（日本）。
- 総務省が2021年9月に実施した調査によると、日本人がインターネットを利用する際に不安を感じる理由として、個人情報やブラウザの履歴の流出が圧倒的に多く、9割以上が挙げている。次いで、コンピューターウイルス攻撃、架空請求や詐欺が続いた。
- さらに、日本ではインターネットを利用する際に不安を感じる人が多く、高齢者ほどその傾向が強いことも明らかになった。このような傾向は、日本の人口のあらゆる層において、リアルタイム決済市場の成長を妨げると予想される。個人情報の流出は、若年層の決済習慣にも影響を与える可能性がある。
- また、スマートフォンの普及により、国内での商品やサービスの売買が増加したため、Mコマースの成長も市場拡大に寄与している。モバイル・コンテンツ・フォーラムによると、日本のMコマース市場規模は2021年時点で約4.9兆円に達する。
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日本のリアルタイム決済業界の概要
日本のリアルタイム決済市場は、多くのプレーヤーが参入しているため断片化している。顧客の嗜好が急速に変化しているため、市場は魅力的な選択肢となっており、多額の投資が集まっている。膨大な潜在的成長のため、サービスプロバイダーは拡大、提携、契約、買収などの戦略的イニシアチブを取っている。
2022年8月、ミッションクリティカルなリアルタイム決済ソフトウェアの世界的リーダーであるACIワールドワイドは、デジタル決済インフラの近代化を目的とした、日本の大手国内中央決済ネットワークである日本カードネットワーク株式会社（CARDNET）との合意を発表した。ACIはCARDNETと協業し、最新のデジタル決済技術と次世代ソリューションをCARDNETの顧客に提供する。
2022年3月、決済サービスの世界的リーダーであるワールドラインは、日本への参入を発表し、全国の小売店のクレジットカード決済を取り扱うことになった。日本は経済的に成熟し、消費者の習慣が保守的で非常に安全な国であるため、カード決済において大きな発展の可能性を秘めています。また、ワールドラインは2022年3月に日本での事業を拡大し、現地の企業にクレジットカード決済を提供している。日本での成長のため、フランスの決済プロバイダーは、現地の決済ソリューションおよびネットワーク・サービス・プロバイダー（NSP）であるベスカと提携した。ベスカは日本における技術的なイネーブラーとして、ワールドラインのアクセプタンス・レイヤーとして機能する。ワールドラインは2022年初頭にサービスを開始する予定である。これらのサービスは、クレジットカードの取得、POSカードの受け入れと処理で構成される。同社によると、同社は次の数カ月でeコマース機能を強化したいと考えている。
日本のリアルタイム決済市場のリーダー
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ACI Worldwide
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Fiserv
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PayPal Holding Inc.
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Mastercard Inc.
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FIS Global
- *免責事項:主要選手の並び順不同
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日本リアルタイム決済市場ニュース
- 2022年4月：世界的な決済スタートアップであるAdyenは、アマゾンジャパンとの決済処理パートナーシップを発表した。アマゾンジャパンは、アディエンのプラットフォームを利用することで、決済とチェックアウトにおけるユーザーエクスペリエンスの向上に努める。アマゾンジャパンは、Adyenの直接アクイジションと豊富なデータ分析を活用することで、国内外を問わず、買い物客に摩擦のない体験を提供できるようになる。
- 2022年1月：デジタル・ピアツーピア（P2P）決済を専門とするマネーグラムは、デジタルウォレット株式会社と提携し、決済オプションを拡大した。その結果、日本のユーザーは、デジタルウォレット株式会社が所有し、200以上の国と地域への送金が可能なスマートフォンアプリ「スマイルズを利用できるようになる。
日本のリアルタイム決済業界セグメント
リアルタイムペイメントは即時または即時決済であり、Euro Retail Payments Board (ERPB) により、24 時間 365 日利用可能な電子リテール決済ソリューションと定義されている。即時決済は、企業や消費者がリアルタイムで支払いを行い、受け取ることを可能にし、利便性、スピード、資金の迅速な利用可能性を提供する。
日本のリアルタイム決済市場は、タイプ別（P2P、P2B）に区分されている。市場規模および予測は、上記のすべてのセグメントについて金額（米ドル）ベースで提供される。
| 支払い方法別 | ピアツーピア |
| Ｐ２Ｂ |
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日本リアルタイム決済市場調査 よくある質問
日本のリアルタイム決済市場の規模は？
日本のリアルタイム決済市場規模は、2025年に27.1億米ドルに達し、年平均成長率32.76％で成長し、2030年には111.7億米ドルに達すると予測される。
現在の日本のリアルタイム決済市場規模は？
2025年、日本のリアルタイム決済市場規模は27.1億ドルに達すると予測される。
日本のリアルタイム決済市場の主要プレーヤーは？
ACI Worldwide社、Fiserv社、PayPal Holding Inc.社、Mastercard Inc.社、FIS Global社が日本のリアルタイム決済市場で事業を展開している主要企業である。
この日本のリアルタイム決済市場は何年をカバーし、2024年の市場規模は？
2024年の日本リアルタイム決済市場規模は18.2億米ドルと推定される。本レポートでは、日本のリアルタイム決済市場の過去の市場規模を2019年、2020年、2021年、2022年、2023年、2024年の各年について調査しています。また、2025年、2026年、2027年、2028年、2029年、2030年の日本リアルタイム決済市場規模を予測しています。
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