マーケットトレンド の デジタルレンディング 産業
デジタル行動で増加するローン購入希望者数
- 金融サービス・テクノロジー・ソリューションのリーディング・グローバル・プロバイダであるフィサーブ・インクが実施した最新の消費者動向調査「Expectations Experiencesによると、過去2年間にローンを申し込んだ人の約3分の2が、部分的または完全にオンラインで申し込んでおり、昨年から大幅に増加している。この増加の大部分は、スマートフォンやタブレット端末の利用が増えたことによるものだ。
- また、デジタル・レンディングの新興企業は、主に個人向けローンや消費者向け融資分野に注力していたのを拡大し、教育や専門コース向けの融資を開始している。例えば、ベンガルールを拠点とするZest Moneyは、専門教育目的の融資に大きく賭けている。すでにアップグレード、NMIMS、グレート・ラーニング、アカギルド、エデュレカなどの企業と提携し、新たなスキルを身につけたい新入社員や中堅管理職に資金を提供している。
- 数年の職歴しかなく、信用履歴のないミレニアル世代（または信用初心者層）は、ローンが承認されないか、高金利であることに気づく。さらに、伝統的な銀行では、中小企業や法人向け融資の決定までの期間は平均3～5週間、現金化までの期間は平均3カ月近くかかる。このような課題により、顧客のデジタル行動は、デジタル融資アプリケーションにアクセスするためにモバイル機器へと移行している。
- 政府の規制もデジタル行動の増加を後押ししている。例えば、インド準備銀行は今年1月、オンライン・プラットフォームやモバイル・アプリを通じたデジタル融資に関するワーキング・グループ（WG）を発表した。同委員会は具体的な規制措置を提案する役割を担う。この動きは、十分なサービスを受けていない顧客に様々なデジタル融資を提供する、その場しのぎの融資アプリに取り組む中央銀行の最新の試みである。最近、これらのプラットフォームは、強制的なローン回収手段を採用しているとして、規制当局の監視の下に置かれている。
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アジア太平洋地域は著しい成長率を示すと予想される
- 信用組合がデジタル融資を利用できるようになって久しいが、新たな新興テクノロジーと消費者金融の速いペースでの性質に伴い、デジタル融資がペーパーレス・プロセス以上のものを組合員に提供することがこれまで以上に重要になっている。 例えば、今年8月、RBIは銀行と非銀行金融会社（NBFC）に対し、デジタル融資プラットフォームを通じた融資の実行は、主に第三者の野放図な関与、ミスセリング、データ・プライバシーの侵害、不公正な事業行為、法外な金利の請求、非倫理的な回収行為に関連しているとして、デジタル融資ガイドラインを通知した。
- 中国のオンライン・レンディング・セクターは、効果的な規制の欠如により過去10年間に急成長を遂げ、調査対象となった市場のプレーヤー数を増やしてきた。しかし、中国人民銀行のデータによると、認可を受けた金融機関の消費者ローン残高は5月時点で9兆元で、中国全体のローン残高200兆元の5％にも満たない。
- インドでは、スマートフォンの急速な普及、インターネットへのアクセス、消費主義へのシフトが、デジタル融資企業の成長に拍車をかけた。現在、インドには338のオンライン融資新興企業があり、シームレスなプロセスを通じて貸し手と債権者のギャップを縮めようとしている。
- さらに、日本政府はキャッシュレス行動を国民に浸透させるためのプログラムを開始している。政府は、2025年までにキャッシュレス決済を40%に増やすというイニシアチブを開始した。2019年10月1日に消費税が8%から10%に引き上げられるのに伴い、いくつかの割引制度が実施され、加盟店にキャッシュレス決済端末の設置を補助し、登録された中小企業やフランチャイズ店から購入する場合、消費者に2%または5%の割引を提供した。
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