デジタルレンディング マーケットトレンド

マーケットトレンド の デジタルレンディング 産業

消費者部門が著しい成長を遂げる

• 金融サービス・テクノロジー・ソリューションのリーディング・グローバル・プロバイダであるフィサーブ・インクが実施した最新の消費者動向調査「Expectations Experiencesによると、過去2年間にローンを申し込んだ人の約3分の2が、その一部または全部をオンラインで行っており、前年から大幅に増加している。この成長の中心的な部分は、スマートフォンやタブレット端末の利用が増加していることによる。
• デジタル・レンディングの新興企業も、教育や専門課程のための融資を開始し、個人向け融資が中心だったのが、消費者向け融資の分野にも拡大している。例えば、ベンガルールを拠点とするゼスト・マネーは、専門教育目的の融資に大きく賭けている。同社は、Upgrade、NMIMS、Great Learning、Acadgild、Edurekaといった企業と提携し、新たなスキルを身につけたい新入社員や中堅管理職に資金を提供している。
• 数年の職歴しかなく、信用履歴のないミレニアル世代（または、信用履歴の浅い層）は、ローンが承認されないか、高金利であることに気づく。さらに、伝統的な銀行では、中小企業や法人向け融資の決定までの期間は平均3～5週間、現金化までの期間は平均3カ月近くかかる。このような課題により、顧客のデジタル行動は、デジタル融資アプリケーションにアクセスするためのモバイル機器へと向かっている。
• 政府の規制も消費者のデジタル行動を強化している。例えば、2023年12月、インド準備銀行（RBI）は、デジタル・ローン・アグリゲーターを規制の対象とし、業務の透明性を高める計画を発表した。この動きは、RBIが規制対象団体や提携する融資サービス・プロバイダーを監督し、許容される信用円滑化サービスの円滑な提供を確保するというコミットメントを強調するものである。

大きな成長を遂げるアジア太平洋地域

• 信用組合がデジタル融資を利用できるようになって久しい。しかし、新たなテクノロジーと消費者金融のペースの速さに伴い、デジタル融資がペーパーレス以上のプロセスを組合員に提供することがこれまで以上に重要になっている。
• 2024年4月、全国農業農村開発銀行（NABARD）は、農業ローンの処理を合理化するため、準備銀行の子会社であるRBIHとの戦略的提携を発表した。NABARDは、e-KCCの融資実行システムポータルと、準備銀行イノベーション・ハブ（RBIH）が開発したPublic Tech Platform for Frictionless Credit（PTPFC）を統合する予定である。
• インドでは、スマートフォンの急速な普及、インターネットへのアクセス、消費主義へのシフトが、デジタル融資企業の成長に拍車をかけた。現在、インドには338社のオンライン融資の新興企業があり、シームレスなプロセスを通じて貸し手と借り手の間のギャップを減らそうとしている。
• さらに、日本政府はキャッシュレス行動を国民に浸透させるためのプログラムを開始している。政府は、2025年までにキャッシュレス決済を40%に増やすというイニシアチブを開始した。2019年10月1日に消費税が8%から10%に引き上げられるのに伴い、いくつかの割引制度が実施された。これらの制度は、加盟店にキャッシュレス決済端末の設置を補助し、登録された中小企業やフランチャイズ店から購入する場合、消費者に2％または5％の割引を提供した。