| 調査期間 | 2019 - 2029 |
| 市場規模 (2024) | USD 0.93 Billion |
| 市場規模 (2029) | USD 5.26 Billion |
| CAGR (2024 - 2029) | 41.32 % |
| 最も急速に成長している市場 | アジア太平洋 |
| 最大市場 | 北米 |
| 市場集中度 | 高い |
主要プレーヤー*免責事項:主要選手の並び順不同 |
ブロックチェーン保険市場分析
ブロックチェーン保険市場の市場規模は2024年にUSD 0.66 billionと推定され、2029年にはUSD 3.77 billionに達し、予測期間中（2024～2029）に41.32%の年平均成長率で成長すると予測されている。
ブロックチェーン技術は、保険事業のオペレーションを劇的に変化させ、コスト削減、顧客体験の向上、生産性の向上、透明性の向上など、多様なメリットを提供する上で役立っている。
- 保険会社がブロックチェーンの保険金請求を利用することで、保険金詐欺を根絶することができる。ブロックチェーンには不変の性質があるため、保険金請求を改ざんできない保険会社間の共有台帳に移すことで、最終的には詐欺をなくすことができる。FBIによると、健康保険以外の詐欺は年間400億米ドル以上の経済損失をもたらしていると推定されている。保険料が高くなった結果、保険詐欺はアメリカの一般家庭で年間400米ドルから700米ドルの損害を出している。保険金詐欺の増加は、保険業界におけるブロックチェーンの展開を促進すると予想される。
- 保険市場は世界経済にとって不可欠であり、個人とビジネスのリスクをカバーしている。国際通貨基金によると、湾岸協力会議加盟国における損害保険の市場規模は、2021年の227億米ドルから2026年には265億米ドルに拡大すると予測されている。これに対し、湾岸協力会議諸国における生命保険の市場規模は、2021年の38億米ドルから2026年には46億米ドルに拡大すると予測されており、有利な成長機会が見込まれている。
- ブロックチェーン技術は、取引先リスク、発行、決済の時間を短縮しながら、銀行業務や融資のプロセスをスピードアップすることができる。リアルタイムの財務確認、認証された文書、KYC/AMLデータを可能にし、オペレーショナル・リスクを低下させる。資産に対するリアルタイムの支払いはブロックチェーン技術によって可能になり、大幅なコスト削減につながる。決済アプリケーションへのブロックチェーン技術の利用は、現在のトレンドの一つである。
- 決済を変革するために、市場のプレーヤーは先進的なブロックチェーン技術を開発している。保険業界では、ブロックチェーンを決済に利用することで、決済プロセスの効率性と透明性を高めながらリスクを低減することができる。Banco Masventas（アルゼンチン）、MUFG、Taipei Fubon Commercial Bank（台北富邦商業銀行）など、世界各地の複数の機関がブロックチェーンベースの決済ネットワークを開発している。
- 保険業界のブロックチェーン市場に参入しているベンダーは、さまざまなアプリケーションの目的に応じて適度に統合されている。しかし、Dell、Amazon Web Services Inc.、Oracle Corporationなどの主要ベンダーは、さまざまな保険用途で非常に好まれているブロックチェーン製品／ソリューション・プロバイダーである。顧客のさまざまな要求に応えるため、ブロックチェーン企業は新しいソリューションを提供している。
- さらに、ネイムズが新たに提供するキャプティブとして、クリプトネイティブ・プリズナーと呼ばれる第2の製品を導入している。グループ企業に保険を提供する子会社を設立する大企業は、キャプティブ保険を頻繁に活用している。大規模なブロックチェーン・プロトコルは現在、暗号領域でハッキングやその他の問題が発生した場合に利用する国庫基金を日常的に確保している。
- しかし、ブロックチェーン技術の応用は、いくつかの業界ではまだ初期段階にある。保険セクターがテクノロジーを採用する上で好ましい傾向を示しているとしても、分散型台帳技術（DLT）と保険セクターにおけるその多くの潜在的な応用例に対する認識を高めるためには、まだまだやるべきことがある。最大の問題の一つは知識不足であり、これが研究対象市場の成長を制限する可能性がある。
ブロックチェーン保険の市場動向
オンプレミス・セグメントが市場成長をけん引
- オンプレミスのブロックチェーン・ソリューションは、企業に対してデータの管理強化を提供する。また、これらのソリューションは、クラウドの導入と比較して、脅威からの保護が大幅に向上します。オンプレミス・ソリューションの導入には、スタッフ間で必要な専門知識を共有し、リソースを十分に確保することが必要です。オンプレミスのWebおよび電子メール・セキュリティ・ソリューションは、オンプレミスの資産とセキュリティを管理・保護する利点があるため、企業のセキュリティ・インフラストラクチャにおいて重要な役割を果たすと予想される。
- これらのソリューションは、年間プランまたはマルチレイヤープランで構成されているため、毎月の出費が不要です。さらに、個々の組織のプロセスや規制要件に合わせて高度にカスタマイズすることもできる。採用が進むクラウド・ソリューションは、依然として保護に関する懸念という課題に直面しているため、市場ではオンプレミス・ソリューションが重要な役割を果たすだろう。
- オンプレミス・システムの構築は比較的高価で、製品ライセンス、機器、ITサービスに多額の先行投資が必要となる。それに比べ、クラウドベースのテクノロジーは、企業にとって非常に柔軟で費用対効果が高く、ハードウェアとソフトウェア、そしてその両方を管理するための人的資源に多くの費用をかける必要がなくなる。
- クラウド・サービスは今後ますます安全性を増し、企業はセキュリティの脅威により迅速に対応し、ビジネス・リスクの軽減に注力し、規制要件を遵守し、インフラ投資を節約できるようになる。高度に規制されたITインフラを持つ複数の大企業にとって、自社のソフトウェアとサービスをオンプレミスに置くという決断は明確だった。こうした社内サーバーに展開されるソリューションは、クラウドサーバーに比べてアクセスしやすく、企業の直接管理下にあるため信頼性も高い。
- 近年の保険業界の成長は、保険業界向けブロックチェーン市場のオンプレミス展開を後押しすると予想される。
- 例えば、IBEFによると、インドの保険業界は上向きの成長を目撃しているプレミアム産業の1つである。保険業界の成長の背景には、所得の増加と保険業界に対する意識の高まりがある。インドは世界の新興保険市場の中で5番目に大きな生命保険市場のひとつであり、年平均成長率は約32～34％である。また、インド政府は保険業界への外国直接投資を自動的な方法で26％まで認めている。
- さらに、インド保険監督開発庁（IRDA）は先進的で、用心深く、「2047年までにすべての人に保険をという使命を達成する決意を持っており、業界の課題に対処するための積極的な計画を立てている。
- また、IRDAによると、インド全土で登録されている公的保険会社の数は、2022年度末の1社から増加し、インドで営業している保険会社は67社となっている。そのうち24社が生命保険会社、26社が損害保険会社、5社が医療保険会社であった。また、再保険会社は外資系再保険会社の支店を含め12社であった。
この市場を形作る主な傾向を理解する
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北米が最大の市場シェアを占めると予想される
- 保険業界は、複数の当事者によって変更または更新されるデータの共有を含む様々な活動に関与している。その結果、ブロックチェーン技術は保険業界に利益をもたらすことができる。北米は早くから技術に適応してきたため、保険業界でブロックチェーンの導入が進んでいる。
- スマート・コントラクトにより、ブロックチェーン・ユーザーは仲介者を介さずに透明性をもって価値のあるものを移転することができる。スマート・コントラクトは物理的な契約と同様、2者間のルールを定義する。従来の契約とは異なり、スマートコントラクトは保険金請求を追跡し、両当事者に責任を負わせることができる。
- ブロックチェーン技術には複数の利点があるため、銀行、金融サービス、保険などの金融業界が注目している。例えば、JPモルガンやバンク・オブ・アメリカなど、米国の大手銀行はブロックチェーン技術に投資している。
- ブロックチェーン技術は当然の応用ではあるが、米国の広範な保険規制を考えると、ブロックチェーンを通じて提供される旅行保険ソリューションはまだ数年先のことだろう。しかし、米国の他の保険会社は現在、ブロックチェーンの要素はないものの、FlightDelayと同じような保険を提供している。消費者は実際にクレームアジャスターが何かを評価したり、領収書を見たりする必要はない。なぜなら、「パラメトリック保険（「何らかのパラメーターが壊れ、自動的に保険金が支払われると定義される）がそれを処理してくれるからだ。例えば、アリアンツは、手荷物や航空便の遅延に対するプロアクティブ・ペイメントの仕組みであるSmartBenefitsを導入した。
- しかし、この地域での詐欺やデータ盗難の増加は、調査対象市場の成長を妨げるだろう。例えば、Identity Theft Resource Centerによると、2022年に米国で発生したデータ漏洩の件数は約1802件であった。一方、同年、漏洩、侵害、暴露を含む4億2,200万人に影響を与えたデータ漏洩があった。2020年の米国におけるデータ漏洩件数は約1108件であった。
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ブロックチェーン保険業界の概要
保険業界におけるブロックチェーン市場は、IBMコーポレーション、マイクロソフト、AWS、オラクル、SAPなど、少数の重要なプレーヤーによって高度に集中・統合されている。市場シェアについては、現在、一部の大手プレーヤーが市場を支配している。しかし、ブロックチェーン技術やクラウド展開の進展に伴い、新たなプレーヤーが市場での存在感を増しており、それによって新興国での事業展開が拡大している。
- 2022年4月 - チューリッヒ・インシュアランス・グループは、12社の新興企業を選び、最先端の顧客サービス戦略、顧客とのより頻繁で有意義な接触、保険業界の限界に共同で取り組むことにした。選ばれた12社の新興企業は、企業や個人のカーボンフットプリントを測定・削減するツール、ビデオベースの健康とウェルネスのモニタリングへのスマートフォンからのアクセス、ネットいじめを検出・防止するツール、ブロックチェーンとAIを利用した保険金請求の自動決済などからなるソリューションを求めている。
- 2022年1月 - オープンソースの分散型保険プロトコルとエコシステムを提供するEtheriscは、フライトの遅延やキャンセルを経験した旅行者のために、自律的に保険を発行し、支払いを実行するブロックチェーンに裏打ちされたパラメトリック保険アプリケーションであると同社が主張するFlightDelay製品を発表した。この保険は、80の航空会社を通じて世界中の旅客便で利用可能で、イーサリックのFlightDelay専用ポータルで購入できる。支払いはブロックチェーン決済プラットフォームGnosis Chainを通じて処理され、最初の支払いオプションはUSDCである。
ブロックチェーン保険市場のリーダー
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Microsoft Corporation
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IBM Corporation
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Amazon Web Services, Inc.
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Oracle Corporation
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SAP SE
- *免責事項:主要選手の並び順不同
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ブロックチェーン保険市場ニュース
- 2023年1月-アマゾン・ウェブ・サービスは、レイヤー1ブロックチェーンAvalancheを構築しているAva Labs社と提携し、機関、企業、政府全体でのブロックチェーン導入の拡大を支援する。この提携は、個人がアバランチ上でノードを立ち上げ、管理することをより簡単にすることを意図しており、同時に開発者にとってはネットワークの強度と柔軟性を高めることを目指す。
- 2022年9月 - XA Groupは、ブロックチェーンベースのエンド・ツー・エンドのデジタルソリューションで、保険会社間の自動車回収債権の照合を容易にする、初の「メイド・イン・アラブ首長国連邦であるAddendaを発表。XAグループは、中東・北アフリカ地域のすべての自動車保険会社に対し、最初の6ヶ月間、このソリューションへのオープンアクセスを提供し、保険会社の財務状況を改善し、自動車回収債権の課題を克服できるようにすると発表した。
ブロックチェーン保険業界のセグメンテーション
ブロックチェーン技術は、企業ネットワーク内での透明な情報共有を可能にする堅牢なデータベースメカニズムです。ブロックチェーン技術を使って、支払い、注文、口座、その他の取引を監視するための変更不可能なデータベースを構築できる。このシステムには、不正な取引入力を防止し、これらの取引に関する共有ビューの一貫性を確保する仕組みが含まれている。
保険業界では、特に外部との継続的な調整が必要なプロセスにおいて、保険金請求と財務の機能がブロックチェーンの恩恵を受けられる価値の高い分野である。保険会社と顧客は、書類や身元の確認に多くの時間を浪費している。これは、他のブロックチェーンプラットフォームと会話してユーザーの身元を確認できるブロックチェーンプラットフォームがあれば削減できる。同市場には、スマートコントラクト、ID管理、不正検知、死亡・クレーム管理、ガバナンス・リスク・コンプライアンス管理など、保険分野におけるさまざまな単体サービスが含まれる。
保険業界におけるブロックチェーン市場は、導入（オンプレミス、クラウドベース）、タイプ（パブリック、プライベート）、アプリケーション（GRC管理、スマートコントラクト、財務管理、ID管理・不正検知、死亡・クレーム管理、その他のアプリケーション）、地域（北米（米国、カナダ）、欧州（英国、ドイツ、フランス、欧州のその他）、アジア太平洋（中国、日本、シンガポール、オーストラリア、アジア太平洋のその他）、その他の地域で区分される。
市場規模および予測は、上記のすべてのセグメントについて金額（米ドル）で提供されています。
| 展開別 | オンプレミス | ||
| クラウドベース | |||
| タイプ別 | 公共 | ||
| プライベート | |||
| アプリケーション別 | GRC（ガバナンス、リスク、コンプライアンス）管理 | ||
| スマートコントラクト | |||
| 財務管理（支払い） | |||
| アイデンティティ管理と不正検出 | |||
| 死亡および保険金請求管理 | |||
| その他のアプリケーション | |||
| 地理別*** | 北米 | アメリカ合衆国 | |
| カナダ | |||
| ヨーロッパ | イギリス | ||
| ドイツ | |||
| フランス | |||
| アジア | 中国 | ||
| 日本 | |||
| シンガポール | |||
| オーストラリアとニュージーランド | |||
| ラテンアメリカ | |||
| 中東およびアフリカ | |||
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保険市場におけるブロックチェーン 市場調査FAQ
保険業界におけるブロックチェーン市場の規模は？
保険業界のブロックチェーン市場規模は、2024年には6億6,000万米ドルに達し、年平均成長率41.32%で成長し、2029年には37億7,000万米ドルに達すると予測される。
現在の保険業界のブロックチェーン市場規模は？
2024年には、保険業界におけるブロックチェーン市場規模は6億6,000万米ドルに達すると予測されている。
保険業界におけるブロックチェーン市場の主要プレーヤーは？
マイクロソフト・コーポレーション、IBMコーポレーション、アマゾン・ウェブ・サービス、オラクル・コーポレーション、SAP SEが、保険業界のブロックチェーン市場で事業を展開している主要企業である。
保険業界のブロックチェーン市場で最も急成長している地域は？
アジア太平洋地域は、予測期間（2024-2029年）に最も高いCAGRで成長すると推定される。
保険業界のブロックチェーン市場で最大のシェアを占める地域は？
2024年、保険業界のブロックチェーン市場で最大の市場シェアを占めるのは北米である。
保険業界におけるブロックチェーン市場は何年を対象とし、2023年の市場規模は？
2023年の保険業界におけるブロックチェーン市場規模は0.39億米ドルと推定されます。当レポートでは、保険業界におけるブロックチェーン市場の過去の市場規模を2019年、2020年、2021年、2022年、2023年の各年について調査しています。また、2024年、2025年、2026年、2027年、2028年、2029年の保険産業におけるブロックチェーン市場規模を予測しています。
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保険業界におけるブロックチェーン
Mordor Intelligence™ Industry Reportsが作成した2024年の保険におけるブロックチェーン市場シェア、規模、収益成長率の統計。保険におけるブロックチェーンの分析には、2029年までの市場予測展望と過去の概要が含まれます。この産業分析のサンプルを無料レポートPDFダウンロードで入手できます。
