フィンテックにおけるAI マーケットトレンド

マーケットトレンド の フィンテックにおけるAI 産業

不正検知は大幅な市場成長が期待される

• 人工知能は、金融詐欺や不正行為を検知する迅速かつ効果的な方法を特定するのに役立つ。人工知能は、機械が膨大なデータセットを処理することを可能にする。不正検知を正確に行うために人工知能を使用することには様々な利点がある。迅速な計算能力は、AIや機械学習のメリットとしてよく知られている。取引方法や支払いなど、ユーザーのアプリ利用習慣を把握し、リアルタイムで異常を発見できる。手作業よりも効率的なため、誤検知が減り、専門家はより複雑な問題に集中できる。
• 銀行は、暗号化、二要素認証、AIを活用した異常検知、リアルタイムのモニタリングなど、多面的なアプローチで不正行為に対抗している。さらに、定期的な監査でセキュリティを優先し、ベストプラクティスについて行員と顧客の双方を教育し、進化する脅威の一歩先を行くために同業他社との協力関係を促進している。銀行業界は、なりすましやクレジットカード詐欺からフィッシングやマネーロンダリングに至るまで、さまざまな詐欺の問題に直面している。このような多様性から、銀行は絶えず進化し続ける詐欺師の手口に適応しながら、絶えず防御策を洗練させていく必要性が浮き彫りになっています。
• 公認不正検査士協会（ACFE）とアナリティクスのパイオニアであるSASが実施した世論調査によると、不正検知のための人工知能（AI）と機械学習（ML）の利用は2024年に国際的に増加するという。世論調査によると、不正の検知と抑止のために人工知能（AI）と機械学習を採用した組織は13％で、さらに25％が今後1、2年のうちに採用する予定で、およそ200％の伸びを示している。この世論調査によると、不正検査担当者は、この技術やその他の不正防止技術の開発が、業界を越えて広範囲に拡大していることを認識している。
• 市場のプレーヤーは、顧客により良いサービスを提供するために協力している。例えば、マスターカードは2023年2月、中東・アフリカのデジタル・コマース・プロバイダーであるネットワーク・インターナショナルと提携し、アクワイアラーのコストとリスクを最小化するため、不正行為、辞退、チャージバックへの対応に乗り出した。この提携により、Network社はMastercardのBrighterion AIテクノロジーを同地域で展開し、アクワイアラーや企業に取引詐欺のスクリーニングや加盟店監視サービスを提供する予定である。
• さらに2023年3月、フィンテックとレグテックの総合ソリューション・プロバイダーであるCSIは、銀行や決済処理業者向けにカスタマイズされたアンチ・マネー・ロンダリング（AML）と不正防止技術の世界的大手プロバイダーであるHawk AIと提携した。両社は最新の製品を発表した：WatchDOG FraudとWatchDOG AMLである。これらの製品は、高度な人工知能（AI）と機械学習（ML）モデルを活用し、洗練された自動監視システムを提供する。このシステムは、疑わしい活動や不正行為をリアルタイムで迅速に特定、監視、報告するように設計されている。特に、WatchDOG Fraudは、取引行動を綿密に分析することで、チャネルや支払方法に関係なく、新たな不正パターンを発見することに長けている。

北米が最大の市場シェアを占める

• 北米は、著名なAIソフトウェアおよびシステムサプライヤー、金融機関によるAIプロジェクトへの複合投資、および最も多くのフィンテックAIソリューションの採用により、フィンテックAI市場を支配すると予想される。この地域市場は、今後数年間で大きな成長が見込まれる。さらに、北米は多くのAIフィンテック企業にとってビジネスの拠点となっており、Sidetradeのような企業は北米事業をカルガリーに置くことを選択している。
• 政府の取り組みとAIへの投資が市場を牽引している。例えば、2023年10月、米国国立科学財団は、人工知能の進歩とユーザーの安全性との重要な整合性を強調し、研究を強化するために1,090万米ドルを割り当てた。NSF、Open Philanthropy、Good Venturesが共同で設立したSafe Learning-Enabled Systemsプログラムの主導で、このイニシアチブは基礎研究を促進することを目的としている。この研究は、安全性と回復力を優先した自律的・生成的AI技術など、コンピューター学習システムの構築と展開において極めて重要な役割を果たすと期待されている。
• 市場のプレーヤーは、この地域の顧客により良いサービスを提供するために協力している。例えば、ナットウエストは2024年6月、IBMと共同で、ロンドン・テック・ウィーク期間中に、デジタル・アシスタント「Coraの機能を強化した「Cora+を発表すると発表した。この動きは、デジタル・アシスタントにジェネレーティブAIを活用した最初の銀行のひとつであり、ナットウエストを英国銀行のパイオニアとして位置づけることになる。自然言語処理と機械学習技術を搭載したCoraは、顧客の銀行業務に関する問い合わせに24時間体制で対応する。2023年だけで、このデジタル・アシスタントは1080万件の問い合わせに対応し、2019年の500万件から大幅に急増した。
• 一部の企業のソリューションは、ネクスト・ベスト・アクション・ソフトウェアでリテール・バンキングの成長を支援し、金融詐欺を検出して撲滅し、マルチチャネル顧客体験ソリューションで顧客との関係を改善する。例えば、2023年1月、金融詐欺対策に特化した企業Inscribeは、2500万米ドルの多額の資金を確保し、最先端の人工知能による取り組みを強化した。InscribeのAIテクノロジーは、金融オンボーディング・ドキュメントを緻密に解析、分類、相互参照し、提出された書類と検索された記録との不一致をピンポイントで指摘する。AIを活用した不正検知により、Inscribeは不整合を浮き彫りにするだけでなく、顧客ごとにパーソナライズされたリスクプロファイルを自動的に作成します。これらのプロファイルは、銀行の明細書や取引履歴からの洞察で強化され、氏名、住所、金融取引などの主要な書類の詳細から作成される。
• この地域の銀行は、データの記録と詐欺対策にブロックチェーン技術を使い始めている。ブロックチェーンは各取引の詳細を記録するため、ハッカーの試みを検出しやすくなる。この技術は世界的な決済を可能にし、低手数料でスピーディーな取引を可能にする。ブロックチェーンの分散型台帳技術（DLT）は、異なる店舗や分散型ネットワーク間でのデータの記録と共有を支援する。さらに、暗号化およびアルゴリズム手法により、金融ネットワーク全体のデータが同期される。取引データは異なる場所に保存できるため、これは重要なステップであり、ブロックチェーンの相互運用性と業界を超えたデータ交換への道を開く。