Tendances du marché de Assurance habitation aux États-Unis Industrie
InsurTech aux États-Unis
Une croissance économique soutenue, associée à des taux d'intérêt plus élevés et à des revenus de placement plus importants, a aidé le secteur américain de l'assurance à se hisser en tête du classement avec une croissance impressionnante. Même si les compagnies dassurance traditionnelles réussissent bien, pour résister aux nouveaux modèles économiques, elles se proposent de sassocier avec des sociétés Insurtech. En fait, ce partenariat aide les acteurs traditionnels à mieux répondre aux demandes des clients sans investir beaucoup en RD pour une technologie créée par eux-mêmes. Les sociétés InsurTech gèrent de nombreux segments de niche du marché, allant des opérations en tant que distributeurs/agrégateurs, développeurs d'API, HealthTech, fournisseurs d'assurance Online First et IoT, entre autres
Parmi eux, le secteur IARD s'est bien comporté avec une augmentation de 12,7 % au premier semestre 2018. La première assurance en ligne Comme leur nom l'indique, ces sociétés proposent des produits d'assurance entièrement en ligne et connectent différents canaux de distribution. Par exemple, Lemonade est une première plateforme d'assurance P2P en ligne qui propose une assurance habitation à New York, en Californie et dans l'Illinois. La technologie utilisée est lIA et léconomie comportementale. Un autre exemple serait Next Insurance, qui est également une plateforme d'assurance en ligne qui cible les PME, les entrepreneurs qui recherchent une assurance pour couvrir leur entreprise. Hippo, une plateforme en ligne propose des produits d'assurance habitation
L'Internet des objets ces entreprises utilisent la technologie pour réduire le montant des primes d'assurance souscrites et créent une rupture numérique. Par exemple, American Well, une plateforme web et mobile fondée en 2006, puis il y a une start-up nommée Metromile, qui transforme une voiture ordinaire en voiture intelligente avec un appareil enfichable qui calcule les kilomètres parcourus pour connaître le assurance à payer
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Les catastrophes naturelles affectent les dépenses en assurance habitation
Lassurance habitation est une police globale offrant à la fois une assurance de biens et une assurance responsabilité civile. La police d'assurance typique couvre une maison, un garage et d'autres structures sur la propriété, ainsi que les biens personnels à l'intérieur de la maison, contre une grande variété de risques, tels que l'incendie, la tempête de vent, le vandalisme et les dégâts accidentels des eaux. La police d'assurance typique du propriétaire comprend une couverture contre le vol de biens personnels partout dans le monde et une couverture responsabilité civile pour les dommages accidentels causés à autrui. Elle rembourse également à l'assuré le coût supplémentaire de la vie ailleurs pendant qu'une maison est en cours de réparation ou de reconstruction après une catastrophe
Les dommages dus aux tremblements de terre et aux inondations causés par des inondations externes ne sont pas couverts par les polices d'assurance habitation standard, mais des polices spéciales peuvent être souscrites séparément. La couverture contre les inondations est fournie par le Programme national dassurance contre les inondations du gouvernement fédéral et par certains assureurs privés
Londe de tempête est leau de mer qui est poussée avant une tempête et peut causer de graves dégâts. Les États situés le long du golfe du Mexique et du bassin atlantique sont potentiellement vulnérables aux dégâts causés par les ondes de tempête. En 2019, 7,3 millions de maisons côtières le long des côtes du Golfe et de l'Atlantique, d'une valeur de près de 1,8 billion de dollars, risquaient d'être endommagées par les ondes de tempête. Le long de la côte du Golfe, 3,1 millions de foyers sont menacés par les ondes de tempête, et 4,1 millions de plus le long de la côte atlantique sont menacés. La valeur du coût de reconstruction des maisons menacées par les ondes de tempête s'élève à 668 milliards de dollars le long du golfe du Mexique aux États-Unis et à 1,1 billion de dollars le long de la côte atlantique très peuplée. Le coût de reconstruction est basé sur la destruction à 100 pour cent de la structure résidentielle, en utilisant un coût combiné des matériaux de construction, de l'équipement et des coûts de main-d'œuvre par emplacement géographique
La mutuelle d'assurance automobile State Farm de Bloomington, dans l'Illinois, était en 2020 le premier assureur habitation aux États-Unis. Avec près de 20 milliards de dollars américains de primes directes souscrites, cette compagnie d'assurance a renversé le deuxième assureur habitation (Allstate Corp.) au aux États-Unis d'environ 10 milliards de dollars cette année-là
