Tendances du marché de Moyen-Orient Criminalité et combat Industrie
Adoption accrue des solutions de paiement numérique/mobile pour stimuler le marché
- Même dans le scénario post-COVID-19, le secteur des services financiers soriente vers une transformation importante. De plus, compte tenu de limportance vitale que joue la numérisation dans la vie financière dune proportion croissante de la population mondiale, les paiements électroniques sont au cœur de ce changement. Les paiements deviennent progressivement sans espèces, et le rôle de lindustrie dans le soutien à linclusion est devenu une priorité clé. Les paiements contribuent également à la croissance des économies numériques et encouragent linnovation, tout en servant dépine dorsale sûre pour léconomie.
- Des acteurs de premier plan comme Amazon, Apple, PayPal et Facebook investissent continuellement des sommes importantes dans des solutions de paiement en ligne et mobiles. Le développement continu des boutiques en ligne indépendantes vers des écosystèmes dachat en ligne intégrés a créé de lespace pour de nouveaux modèles commerciaux et des opportunités pour les méthodes de paiement numériques.
- En décembre 2022, First Abu Dhabi Bank (FAB), FinTech Magnati et PayRow Net, une société PCFC, ont lancé une nouvelle collaboration sur une plateforme de paiement numérique. La nouvelle plate-forme est créée pour transformer la passerelle de paiement existante, conduisant à un processus de paiement amélioré pour les consommateurs et à une expérience utilisateur améliorée.
- Pendant ce temps, au cours du même mois de décembre 2022, Abu Dhabi Islamic Bank a introduit un système de paiement sans contact tokenisé. Le système ADIB Pay est une collaboration entre Visa et Tappy Technologies, basé en Chine. ADIB Pay est un fermoir physique qui peut être attaché à des objets portables, éliminant ainsi le besoin dune vraie carte à transporter.
- En octobre 2022, Jingle Pay, une super-application financière qui fournit des services monétaires dans la région Moyen-Orient, Afrique du Nord et Pakistan (MENAP), a noué une relation stratégique avec Arab Financial Services (AFS), le principal fournisseur de solutions de paiement numérique et facilitateur FinTech du Moyen-Orient et de lAfrique. Jingle Pay et AFS sont susceptibles de collaborer pour fournir des paiements numériques innovants et une excellente expérience client à Bahreïn. Cette collaboration renforce lempreinte de Jingle Pay dans la région, ce qui permet aux gens de gérer plus facilement leurs finances au quotidien.
- Les plateformes de commerce électronique et les méthodes de paiement peuvent être utilisées à des fins de blanchiment dargent. Les criminels peuvent utiliser les marchés en ligne pour effectuer des transactions frauduleuses ou gonfler les prix des biens ou des services afin de légitimer leurs fonds illicites. En convertissant les produits illégaux en transactions de commerce électronique apparemment légitimes, les criminels peuvent masquer lorigine des fonds. Selon Worldpay, les paiements numériques et mobiles étaient le deuxième mode de paiement le plus populaire utilisé pour le commerce électronique dans la région du Moyen-Orient et de lAfrique en 2022, représentant 27 % du total des paiements de commerce électronique.
- En outre, des compétences, des techniques et des procédures créatives, ainsi quune application innovante des processus technologiques traditionnels, peuvent aider les régulateurs, les superviseurs et les entreprises réglementées à surmonter de nombreux problèmes de LBC/FT mentionnés. La technologie peut aider les acteurs à détecter et à gérer les problèmes de blanchiment dargent et de financement des activités terroristes plus efficacement et en temps réel en facilitant la collecte, le traitement et lanalyse des données. Les avantages comprennent des paiements et des transactions plus rapides, des systèmes didentification plus précis, une surveillance, une tenue de registres et un échange dinformations entre les autorités compétentes et les organisations réglementées.
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Les solutions de surveillance des transactions détiendront une part importante
- Un système de surveillance des transactions bien formulé est crucial pour un écosystème efficace de lutte contre le blanchiment dargent (AML). Elle est plus profonde dans le monde post-pandémique, où la plupart des transactions sont effectuées sur des plateformes numériques.
- Le logiciel de surveillance des transactions alerte lorsquune situation enfreint les règles et va à lencontre du profil du client lors des transactions du client. Une fois que le logiciel génère une alarme, le processus de surveillance des transactions effectué par AML est automatiquement arrêté. Le cycle continue dêtre exécuté et examiné par le service de conformité ou de gestion des risques de lentreprise.
- Dans le scénario post-pandémique, les institutions financières sont confrontées à un défi encore plus grand en matière de lutte contre le blanchiment dargent et de financement du terrorisme. Les entreprises publiques prennent des mesures préventives pour lutter contre les chômeurs impliqués dans des escroqueries aux mules. Le gouvernement a également sanctionné plusieurs institutions financières pour des systèmes de surveillance des transactions incompétents.
- Le marché assiste également à la mise en œuvre de technologies avancées telles que lintelligence artificielle et lapprentissage automatique pour cartographier et détecter les transactions inhabituelles entre différents titulaires de compte. Par exemple, en avril 2021, ThetaRay a annoncé que ses analyses anti-blanchiment dargent (AML) basées sur lIA seraient disponibles sur des clouds publics et privés, notamment Azure, Google et AWS, qui utilise lapprentissage automatique non supervisé pour surveiller les transactions financières, intégrer les données et trier les alertes en temps réel.
- La nouvelle application peut aider à surveiller les tendances suspectes dans toutes les transactions, y compris les différents types de paiements, les utilisateurs, les bénéficiaires, les appareils, les commerçants, les comptes et les cartes. Il fournit en outre un plan daction approprié pour bloquer, faire passer ou contester la transaction.
- De plus, lentrée de nouveaux fournisseurs de services de paiement mobile crée une demande supplémentaire de solutions de surveillance des transactions. Par exemple, en février 2023, Mobily, un fournisseur de services de télécommunications saoudien, a étendu les services de Mobily Pay dans le pays via un partenariat avec la société technologique suédoise Ericsson. La nouvelle solution permet aux utilisateurs deffectuer des paiements sans contact, des transferts dargent, des envois de fonds internationaux, des paiements par carte numérique, des remises en argent, des paiements de factures, des recharges mobiles, etc. via la plateforme.
- Ainsi, la surveillance des transactions nest pas seulement confrontée à des implications technologiques, mais est également hébergée sur des applications basées sur le cloud pour répondre à la numérisation croissante du secteur bancaire. Ce segment devrait croître considérablement avec lavènement de lIA et de lapprentissage automatique.
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