Tendencias del Mercado de Seguro médico y de salud de Estados Unidos Industria
Los planes de salud con altas deducciones ganan popularidad entre el público
Se trata de planes con un deducible más alto que cualquier plan de seguro tradicional. La prima mensual suele ser más baja, pero uno paga más costos de atención médica antes de que la compañía de seguros comience a pagar su parte (su deducible). Un plan con deducible alto (HDHP) se puede combinar con una cuenta de ahorros para la salud (HSA), lo que permite pagar ciertos gastos médicos con dinero libre de impuestos federales. El IRS define un plan de salud con deducible alto como cualquier plan con un deducible de al menos USD 1350 para un individuo o USD 2700 para una familia. Los gastos de bolsillo anuales totales de un HDHP (incluidos deducibles, copagos y coseguros) no pueden superar los USD 6650 para un individuo o los USD 13 300 para una familia (no se aplica a servicios fuera de la red)
El número de inscripciones para estos planes continúa creciendo año tras año, ya que muchos empleados sienten la necesidad de combatir el aumento de los precios de la atención médica. La creciente consumerización puede seguir impulsando el tremendo crecimiento de los beneficios voluntarios entre los empleados y, por lo tanto, los HDHP están ganando popularidad para gestionar los costos. Según AHIP, el mercado de grupos grandes con más de 50 empleados sigue siendo el entorno más popular para la inscripción en HDHP y HAS. En 2017, el 82 % de la inscripción se produjo en entornos de grandes empleadores, seguidos por el mercado de pequeños empleadores (11 %) y el mercado individual (7 %)
La ACA y la atención sanitaria
0,7 millones de personas estaban inscritas en cobertura a través de los mercados de seguros médicos creados bajo la ACA, incluidos 9,2 millones que recibieron créditos fiscales para las primas y 5,3 millones que obtuvieron reducciones de costos compartidos. En Florida, Mississippi, Alabama, Nebraska y Oklahoma, al menos el 95 % de los inscritos en el mercado reciben créditos fiscales para las primas y/o subsidios de costos compartidosLas aseguradoras ya no pueden negar cobertura por condiciones preexistentes, cobrar primas más altas según el estado de salud o el género, revocar la cobertura cuando alguien se enferma o imponer límites anuales o de por vida. Alrededor de 54 millones de personas tienen una condición preexistente que podría haber resultado en que se les negara cobertura en el mercado individual anterior a la ACA. Las aseguradoras privadas ahora deben cubrir una amplia gama de servicios preventivos sin costos de bolsillo para los consumidores. Esto incluye exámenes recomendados de cáncer y enfermedades crónicas, vacunas y otros servicios. Casi 150 millones de personas están inscritas en planes empresariales o mediante seguros del mercado individual que deben prestar estos servicios preventivos gratuitos
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Perspectivas sobre el seguro médico privado (PHI) en los Estados Unidos
Alrededor del 60% de la población estadounidense utiliza servicios de seguros médicos privados para atender sus necesidades de salud. La PHI generalmente cubre aquellos que no están cubiertos, o cubiertos parcialmente, por cualquier programa de salud pública. El Trump Care tuvo sus beneficios, había planeado reducir el déficit federal en 150 mil millones de dólares para 2026. El Trump Care aumentó las contribuciones a la cuenta de ahorros para la salud (HSA) de USD 3400 a USD 6550. Trump Care también proporcionó subsidios para personas con pre -condiciones existentes y derogación del impuesto al consumo sobre medicamentos recetados, dispositivos médicos y también algunos planes médicos
Según la Oficina del Censo de EE. UU., en 2018, la cobertura del seguro médico privado fue del 68 %, significativamente más alta que la cobertura gubernamental (32 %). Dentro de los diversos segmentos de cobertura de seguro médico, el seguro proporcionado por el empleador fue el más común, que cubría aproximadamente al 56% de la población durante unos meses o todo el año, seguido por Medicaid (19,3%), Medicare (17,2%), seguro directo cobertura de compras (16,0%) y cobertura militar (4,8%). Se prevé que el crecimiento del gasto en seguros de salud privados haya aumentado un 0,5%, hasta el 5,6%, en 2017, en parte debido al aumento de las primas del mercado de seguros de salud. Sin embargo, se espera que el gasto se desacelere un 0,7%, en promedio, para 2019-2020
