Tendencias del Mercado de Préstamos digitales Industria
Se espera que el segmento de consumo crezca a un ritmo mayor
- La última encuesta sobre tendencias del consumidor Expectations Experiences de Fiserv, Inc., un proveedor líder mundial de soluciones tecnológicas para servicios financieros, afirma que casi dos tercios de las personas que han solicitado préstamos en los últimos dos años ahora lo hacen parcial o totalmente en línea. , lo que representa un aumento significativo respecto al año pasado. Una parte central de este crecimiento se debe al creciente uso de teléfonos inteligentes y tabletas.
- Además, las nuevas empresas de préstamos digitales han comenzado a otorgar préstamos para educación y cursos profesionales, pasando de centrarse principalmente en préstamos personales y préstamos al consumo. Por ejemplo, Zest Money, con sede en Bengaluru, está apostando fuerte por los préstamos con fines de educación profesional. Ya se ha asociado con actores como Upgrade, NMIMS, Great Learning, Acadgild y Edureka, entre otros, para proporcionar fondos a ejecutivos de nivel básico o medio que deseen adquirir nuevas habilidades.
- Los millennials con algunos años de experiencia laboral y sin historial crediticio (o el segmento nuevo en el crédito) encuentran que sus préstamos no están aprobados o tienen altas tasas de interés. Además, en los bancos tradicionales, el tiempo para decidir sobre préstamos a pequeñas empresas y empresas promedia entre tres y cinco semanas; el tiempo promedio para cobrar es de casi tres meses. Estos desafíos están impulsando el comportamiento digital de los clientes hacia los dispositivos móviles para acceder a aplicaciones de préstamos digitales.
- Las regulaciones gubernamentales también aumentan el aumento del comportamiento digital. Por ejemplo, en enero de 2023, el Banco de la Reserva de la India anunció un grupo de trabajo (WG) sobre préstamos digitales a través de plataformas en línea y aplicaciones móviles. El comité será responsable de sugerir medidas regulatorias específicas. La medida es la última en el intento del banco central de abordar las aplicaciones de préstamos fugaces que ofrecen diversos préstamos digitales a clientes desatendidos. Últimamente, estas plataformas han estado bajo la mirada del regulador por adoptar medios coercitivos para la recuperación de préstamos.
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Se espera que Asia-Pacífico muestre una tasa de crecimiento significativa
- Los préstamos digitales han estado disponibles para las cooperativas de crédito desde hace bastante tiempo, pero con las nuevas tecnologías emergentes y la naturaleza acelerada de los préstamos al consumo, es más importante que nunca que los préstamos digitales ofrezcan a los miembros más que un proceso sin papel. Por ejemplo, en agosto de 2022, el RBI notifica las pautas de préstamos digitales a los bancos y compañías financieras no bancarias (NBFC) que los préstamos de desembolso a través de plataformas de préstamos digitales se relacionan principalmente con la participación desenfrenada de terceros, ventas indebidas, violación de la privacidad de los datos y conducta comercial desleal. , cobro de tasas de interés exorbitantes y prácticas de recuperación poco éticas.
- El sector de préstamos en línea de China ha experimentado un rápido crecimiento en la última década debido a la falta de regulaciones efectivas, lo que ha aumentado el número de actores en el mercado estudiado. Sin embargo, según datos del Banco Popular de China, los préstamos pendientes de consumo en las instituciones financieras autorizadas del país ascendían a 9 billones de yuanes en mayo, lo que representa menos del 5 por ciento del total de préstamos pendientes del país de 200 billones de yuanes.
- La rápida adopción de teléfonos inteligentes, el acceso a Internet y un cambio hacia el consumismo en la India ayudaron a impulsar el crecimiento de las empresas de préstamos digitales. Actualmente hay 338 nuevas empresas de préstamos en línea en la India que intentan reducir la brecha entre prestamistas y acreedores mediante un proceso fluido.
- Además, el gobierno de Japón está lanzando programas para inculcar en los ciudadanos comportamientos sin efectivo. El gobierno lanzó una iniciativa para aumentar los pagos sin efectivo al 40% para 2025. Con el aumento del impuesto al consumo del 8% al 10% el 1 de octubre de 2019, se implementaron varios esquemas de descuento que subsidiaron la instalación de terminales de pago sin efectivo para comerciantes y proporcionaron Descuentos del 2% o 5% para consumidores al comprar en Pymes registradas o tiendas franquiciadas.
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