Markt-Trends von Digitale Kreditvergabe in den USA Industrie
Steigende Zahl potenzieller Kreditkäufer mit digitalem Verhalten
- Nach Angaben der US Small Business Administration gibt es in den USA Kredite von unter einer Million US-Dollar an Kleinunternehmen in Höhe von 410 Milliarden US-Dollar und ausstehende Verbraucherkredite für Kleinunternehmen in Höhe von 4 Billionen US-Dollar. Darüber hinaus rechnet die US-Notenbank von New York mit einem unbefriedigten Kreditbedarf von etwa 100 Milliarden US-Dollar, da die Banken sich weigern, Kleinkredite zu vergeben. Um den unbefriedigten Bedarf zu decken, erregen technologiegetriebene digitale Kreditgeber Aufmerksamkeit durch ihre Fähigkeit, mit Banken zusammenzuarbeiten.
- Darüber hinaus ermutigen Kreditplattformen Anleger vor allem dazu, die Risiken zu streuen. Anleger haben die Möglichkeit, ihre Investitionen auf mehrere Kredite zu verteilen, und erhalten oft automatisch Zugang zu einem Kreditportfolio, das auf der Risikokategorie und den von ihnen gewählten Konditionen basiert. Unter den P2P-Verbraucherplattformen (Peer-to-Peer) verwenden mehr als 95 % der Vereinigten Staaten einen automatischen Auswahlprozess. Bei der Kreditvergabe können Fintech-Plattformen Überwachungs- und Servicefunktionen bereitstellen, die denen traditioneller Kreditanbieter wie Banken ähneln.
- Die meisten Verbraucher nutzen Fintech-Anbieter, um bestehende Schulden zu begleichen oder zu konsolidieren, aber einige nutzen sie auch, um ihre größeren Anschaffungen (wie Fahrzeuge oder Immobilien) zu finanzieren. Die Aufnahme von Krediten durch Studenten zur Finanzierung der Hochschulbildung ist in den Vereinigten Staaten weit verbreitet.
- Auf der Unternehmensseite suchen verschiedene Klein- und Kleinstunternehmen typischerweise nach Mitteln für Betriebskapital oder Investitionsprojekte. Die Finanzierung kann auch in Form eines Rechnungshandels erfolgen, bei dem Anleger diskontierte Ansprüche auf die Rechnungen (Forderungen) eines Unternehmens erwerben. KMU tragen in den meisten Regionen erheblich zur Wirtschaft bei. Die folgenden Statistiken bestätigen die obige Aussage Nach Angaben der US Small Business Administration (SBA) besitzen mehr als 50 % der Amerikaner entweder ein Kleinunternehmen oder arbeiten für ein Kleinunternehmen.
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Es wird erwartet, dass die digitale Kreditvergabe an Verbraucher erheblich zunehmen wird
- Besondere Aufmerksamkeit erregte die kanalbasierte Kreditvergabe von Banken, insbesondere mit dem Börsengang des auf Verbraucherkredite spezialisierten Unternehmens GreenSky Inc. Das Unternehmen hat sich Bankzusagen im Wert von mehr als 11 Milliarden US-Dollar gesichert. Der auf Kleinunternehmen ausgerichtete Kreditgeber OnDeck kündigte eine Erweiterung seiner OnDeck-as-a-Service-Plattform an, über die er seine Technologie an Banken lizenziert. Das Unternehmen fügte die PNC Bank als Kunden hinzu und gründete eine neue Tochtergesellschaft, ODX, um künftige bankkanalbasierte Geschäfte abzuwickeln. Avant hat eine Bankpartnerschaftsplattform für Privatkredite namens Amount gestartet.
- Um weiter zu wachsen, nutzen digitale Kreditgeber die Möglichkeit, den Umfang ihrer Aktivitäten sowohl hinsichtlich der Finanzierung als auch des Produktangebots zu erweitern. SoFi beispielsweise, das als Refinanzierungsunternehmen für Studienkredite begann, bietet heute Privatkredite und Hypotheken an. Der auf Privatkredite ausgerichtete LendingClub bietet auch ein Geschäftskreditprodukt an. Während einige der Unternehmen, wie Square und PayPal, aus benachbarten Fintech-Segmenten in die digitale Kreditvergabe eingestiegen sind, gehen einige Kreditgeber in die andere Richtung und bieten nicht kreditgebende Dienstleistungen an. SoFi war in dieser Hinsicht am aggressivsten, indem es Vermögensverwaltungsdienste anbot und Bewerber für sein ertragsstarkes Einlagenkontoprodukt SoFi Money akzeptierte.
- Auf Studierende ausgerichtete Kreditgeber sind nach wie vor die am stärksten diversifizierten Plattformen im Bereich der digitalen Kreditvergabe, da Studienkredit-Startups neue Investitionen und neue Kunden verzeichnen, da die Region mit einer anhaltenden Schuldenkrise für Studienkredite konfrontiert ist. Die US-Notenbank schätzt die Schulden der US-Studentendarlehen auf 1,7 Billionen US-Dollar. Studierende schließen ihren Abschluss im Durchschnitt mit privaten und bundesstaatlichen Kreditschulden in Höhe von 29.000 US-Dollar ab und sind mit einer Kreditausfallrate von 15 % in Verzug.
- Zu den Produktangeboten in diesem Segment gehören die Refinanzierung von Studienkrediten, direkte Studienkredite, Privatkredite und sogar Vermögensverwaltungs- und Hypothekenprodukte.
- Aufgrund ihrer Fähigkeit, Finanzinstitute bei der Bereitstellung von Dienstleistungen, dem Dokumentenmanagement, der Informationsspeicherung und der Online-Datenverarbeitung zu unterstützen, kann die Cloud als einer der wichtigsten Trends in der digitalen Kreditvergabe angesehen werden. Es ist verständlich, warum laut Accenture derzeit mehr als 90 % der Banken zumindest einen erheblichen Teil ihrer Arbeitslasten in der Cloud betreiben.
