Digitale Kreditvergabe in den USA Marktgröße

Marktanalyse für digitale Kredite in den USA

Die Größe des digitalen Kreditmarkts in den Vereinigten Staaten wird im Jahr 2024 auf 457,29 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2029 801,25 Milliarden US-Dollar erreichen, was einem durchschnittlichen jährlichen Wachstum von 11,87 % im Prognosezeitraum (2024–2029) entspricht

Es wird erwartet, dass die Marktexpansion durch die Vorteile digitaler Kreditplattformen vorangetrieben wird, wie z. B. einen verbesserten Kreditoptimierungsprozess, eine schnellere Entscheidungsfindung, die Einhaltung von Vorschriften und Normen und eine verbesserte Unternehmenseffizienz. Herkömmliche Kreditplattformen erforderten in jeder Phase physischen Kontakt und menschliches Engagement, was die Bearbeitungszeiten verlängerte und die Möglichkeit menschlicher Fehler erhöhte. Digitale Kreditplattformen ermöglichen es Banken jedoch, den Kreditprozess zu automatisieren und so die Verbraucherzufriedenheit zu verbessern

• Die Vereinigten Staaten sind aufgrund der frühen Einführung der Digitalisierung in verschiedenen Sektoren einer der größten und fortschrittlichsten Märkte für digitale Kredite weltweit. Darüber hinaus dürften Faktoren wie die starke Wirtschaft und die starke Präsenz führender Lösungsanbieter in Verbindung mit starken Investitionen staatlicher und privater Organisationen in die Entwicklung und das Wachstum von Forschungs- und Entwicklungsaktivitäten die Nachfrage nach digitaler Kreditvergabe in der Region ankurbeln.
• Die Finanzierung ist ein entscheidendes Element des digitalen Kreditgeschäftsmodells. Es gibt drei Hauptfinanzierungsmodelle, die von digitalen Kreditgebern verwendet werden Marktplatzkreditgeber, Bilanzkreditgeber und Bankkanalkreditgeber. Mehrere digitale Kreditgeber nutzen im Zuge ihres Wachstums mehrere Finanzierungsmodelle.
• Darüber hinaus behalten Bankinstitute bestimmte grundlegende Wettbewerbsvorteile. Am wichtigsten ist wohl ihr Zugang zu gesicherten Einlagen, der ihnen kostengünstiges Kapital verschafft. Regulatorische Bedenken haben wahrscheinlich dazu geführt, dass Banken bei der Einführung neuer Technologien zögern, aber Banken suchen zunehmend nach Einstiegsmöglichkeiten in den Fintech-Bereich. Es wird erwartet, dass viele Banken mit bestehenden Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten, um Kostenvorteile durch die technologischen Fähigkeiten des Fintechs zu erzielen.
• Durch die Kombination ihrer technologischen Expertise mit den niedrigeren Kapitalkosten der Banken könnten diese Partnerschaften es den Banken ermöglichen, effizientere Kundenerlebnisse zu niedrigeren Konditionen anzubieten und sie für bisher unerschlossene Kundensegmente zu öffnen. Darüber hinaus können in den Vereinigten Staaten Plattformen, die sich mit der Kreditvergabe befassen, in jedem Bundesstaat Lizenzanforderungen unterliegen. Aus diesem Grund arbeiten viele Plattformen mit den Banken zusammen, um online vereinbarte Kredite zu vermitteln.
• Aufgrund der COVID-19-Pandemie standen KMU in der Region während der Krise vor der Herausforderung, Mittel zu beschaffen, um den Betrieb ihrer Unternehmen aufrechtzuerhalten. Es wird erwartet, dass die digitale Kreditvergabe, insbesondere bei KMU, zahlreiche Wachstums- und Akzeptanzmöglichkeiten bietet. Darüber hinaus war es der Regierung während der COVID-19-Pandemie das Ziel, die Menschen zu unterstützen. Darüber hinaus rechnen Banken und Finanzinstitute (FIs) angesichts weit verbreiteter Arbeitsplatzverluste, Lohnkürzungen und eines schwerwiegenden Liquiditätsmangels mit einem Anstieg der Kreditkosten und der Quote notleidender Vermögenswerte, da sich die Auswirkungen von COVID-19 auf die Kreditbranche verstärken. Kreditgeber können erheblich vom Einsatz von Technologie profitieren, die sie bei der Anpassung an die neue Normalität unterstützt.