Markt-Trends von Versicherungstelematik Industrie
Zunehmende Akzeptanz nutzungsbasierter Versicherungen
- Bei der nutzungsabhängigen Versicherung wird die Versicherungsprämie abhängig vom Verhalten des Fahrers berechnet und nicht wie bei einer herkömmlichen Kfz-Versicherung anhand eines festen Betrags. Die zurückgelegte Strecke und das Fahrverhalten sind zwei wichtige Faktoren bei der Bestimmung der Kosten einer Kfz-Versicherung. Zur Berechnung der Versicherungsprämien verwendet der Versicherer Daten wie Fahrgeschwindigkeit, Beschleunigungsrate, Bremsverhalten und ob Sie während der Fahrt telefonieren.
- Da die Gesamtbetriebskosten für Versicherungstelematik in den letzten zehn Jahren erheblich gesunken sind und regulatorische Entwicklungen UBI ermöglicht haben, haben sich Versicherer weltweit auf Telematik als Zukunft für den Aufbau tieferer Kundenbeziehungen konzentriert. Die wichtigsten treibenden Kräfte hinter nutzungsbasierten Versicherungen sind neue Datenerfassungstechniken, die Entwicklung eingebetteter Telematiklösungen, die Entstehung eines neuen Versicherungsökosystems, ein Rückgang der Unfälle und Möglichkeiten zur Wiederherstellung nach Fahrzeugdiebstahl, einschließlich derer, die mobile und hybride Lösungen bieten. Diese Elemente kennzeichnen eine Marktverschiebung und sind für die Umsetzung des BGE von entscheidender Bedeutung.
- Laut einer US-Autoversicherungsstudie, die zwischen Januar und April 2022 durchgeführt wurde, haben nutzungsbasierte Kfz-Versicherungsprogramme einen dramatischen Anstieg erlebt, der je nach Betreiber oder Anbieter bis zu 30 % der Versicherungsprämie einsparen könnte. Der deutlichste Rückgang der Kundenzufriedenheit ist jedoch auf Preiserhöhungen zurückzuführen. Diese negative Zufriedenheit kann verringert werden, indem Kunden frühzeitig über Preiserhöhungen informiert werden.
- Durch die Zusammenarbeit mit Smartphone-basierten Telematikunternehmen, die im Bereich Big Data branchenführend sind, um genaue Ergebnisse zu liefern, analysieren UBI-Programme das Fahrverhalten genau, um faire Rabatte anzubieten. Beispielsweise verwenden SaaS-Anbieter für Versicherungen wie Zendrive KI- und maschinelle Lernalgorithmen, die auf über 200 Milliarden Meilen an Fahrdaten trainiert werden. Um sicherzustellen, dass Fahrer fair bewertet und besteuert werden, ermöglichen diese Daten eine hochpräzise Bewertung des Fahrverhaltens wie hartes Anhalten, starkes Beschleunigen, Geschwindigkeitsüberschreitungen, Telefonnutzung und harte Kurven sowie die Erfassung der Gesamtkilometerleistung. Solche technologischen Fortschritte und Partnerschaften steigern die Nachfrage nach dem Versicherungstelematikmarkt.
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Europa nimmt eine dominierende Stellung auf dem Markt für Versicherungstelematik ein
- Der europäische Markt für Versicherungstelematik wird hauptsächlich von festverdrahteten Aftermarket-Blackboxen dominiert, während selbstinstallierte OBD-Geräte die überwiegende Mehrheit der aktiven Policen in Europa ausmachen. Allerdings sind mehrere europäische Versicherer in letzter Zeit auf Lösungen umgestiegen, die auf Smartphones basieren. Auf die italienischen Versicherer UnipolSai und Generali entfielen zusammen über 50 Prozent der telematikgestützten Policen in Europa. Ebenso verzeichnen Admiral Group und Direct Line in Großbritannien hohe Akzeptanzraten.
- Die Einbindung der Verbraucher steht mittlerweile im Mittelpunkt der meisten Versicherungstelematikprogramme und wird in Europa auch in naher Zukunft ein wesentliches Thema bleiben. Der europäische Markt für Versicherungstelematik wird mit geschätzten 4,3 Millionen bzw. 540.000 Policen immer noch von Versicherern in Italien und dem Vereinigten Königreich kontrolliert und dominiert. Alle anderen Märkte weisen eine deutlich geringere Akzeptanz auf, mit zwischen 50.000 und 100.000 verkauften Policen in Spanien, Österreich und Frankreich und zwischen 10.000 und 20.000 verkauften Policen in den Benelux-Ländern, der Schweiz, Skandinavien und Deutschland.
- Die Wertschöpfungskette der Versicherungstelematik erstreckt sich über mehrere Branchen, darunter ein großes Ökosystem von Unternehmen, das weit über die Akteure der Versicherungsbranche hinausgeht. In Europa zeigen Automobilhersteller wie General Motors, Honda, BMW, Daimler, Hyundai, Toyota und Stellantis ein zunehmendes Interesse daran, die von ihren Fahrzeugen gesammelten Daten in Versicherungsanwendungen zu nutzen.
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