Markt-Trends von Indien Echtzeit-Zahlungen Industrie
P2B-Segment wird bedeutenden Marktanteil halten
- Die Echtzeit-Zahlungslösungen für P2B-Transaktionen in Indien werden hauptsächlich von der National Payments Corporation of India (NPCI) verwaltet. Der Bereich des Massenzahlungsverkehrs entwickelte und reifte mit verschiedenen Systemen, die von NPCI betrieben und eingeführt wurden. Um das Leben jedes Inders zu berühren, hat NPCI eine Vielzahl innovativer Massenzahlungsprodukte wie RuPay-Kartensystem, IMPS, UPI, National Automated Clearing House (NACH), Aadhaar-fähiges Zahlungssystem (AePS), Aadhaar Payments Bridge System (APBS), National Electronic Toll Collection (NETC) und Bharat Bill Pay System (BBPS) eingeführt. Darüber hinaus hat die Allianz von NPCI mit internationalen Netzwerkpartnern (Japan Credit Bureau, Discover Financial Services und China Union Pay) den Weg für einen globalen Lösungsanbieter für das indische Echtzeit-Zahlungssystem geebnet.
- Aadhaar, eine eindeutige Identifikationsnummer in Indien, die seit ihrer Einführung im Jahr 2009 im Land an über 127 Millionen Personen vergeben wurde. Aadhaar-fähiges e-KYC (electronic-Know Your Customer) hat zu einem exponentiellen Wachstum von Echtzeitzahlungen in Indien geführt. Die Verwendung von Aadhaar hat auch die Authentifizierung und Verarbeitung von Zahlungen an Händler (P2B) und Transaktionen, die über Business Correspondents (BCs) (B2B)-Segmente getätigt werden, genutzt.
- Indiens UPI-Zahlungssystem hat sich zur umfassendsten Zahlungsmethode in Indien entwickelt. Laut den RBI-Daten sind über 26 Millionen Unique User und fünf Crore Händler auf der UPI-Plattform an Bord. Im Mai 2022 wurden etwa 594,63 Mrd. INR an Transaktionen (10,40 Mrd. INR) über UPI abgewickelt, einschließlich (P2B) und (P2C) Transaktionen. UPI erleichtert Transaktionen durch die Verknüpfung von Spar- / Girokonten über Debitkarten von Benutzern und ist einer der Schlüsselfaktoren für die Entwicklung von Echtzeit-Zahlungslösungen in Indien.
- Darüber hinaus hat die Reserve Bank of India im Januar 2021 das PIDF-Programm (Payments Infrastructure Development Fund) in Betrieb genommen, um Anreize für den Einsatz von Zahlungsakzeptanzinfrastrukturen wie mPoS (mobiler PoS), physischer Point of Sale (PoS), Quick Response (QR)-Codes in den nordöstlichen Bundesstaaten und Tier-3- bis 6-Zentren zu schaffen. Das Programm hatte 90 Lakh-Point-of-Sale-Terminals (PoS) und Quick Response (QR)-Codes ins Visier genommen, die über einen Zeitraum von drei Jahren (bis Ende 2023) als Reaktion auf den Anstieg der Zahl der P2B-Transaktionen eingesetzt werden sollten, um den Zahlungsmodus für Händler zu vereinfachen.
- Laut dem von ACI Worldwide veröffentlichten Bericht ist Indien im Jahr 2021 weltweit führend im Echtzeit-Zahlungsverkehr mit 48,6 Milliarden Transaktionen, die mehr als 40 % des weltweiten Handels aus dem Land ausmachen. Die Anzahl der Echtzeittransaktionen in Indien war fast 2,6-mal höher als in China und etwa siebenmal höher als das kombinierte Echtzeit-Zahlungsvolumen der USA, Frankreichs, Großbritanniens, Kanadas und Deutschlands.
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Der technologische Fortschritt wird den Echtzeit-Zahlungsverkehr weiter vorantreiben
- Mit dem Anstieg der Smartphone-Nutzer und der mit Spannung erwarteten 5G-Technologie hat Indien den Markt für mobile Echtzeitzahlungen vorangetrieben. Zum Beispiel hat die National Payments Corporation of India (NPCI) den UPI Lite-Service für die On-Device-Wallet eingeführt, mit dem Menschen Offline-Zahlungen durchführen können. Im Februar 2022 verarbeitete UPI 4.527,49 Millionen Online-Transaktionen im Wert von 8.26.843 Rupien. UPI Lite, das Offline-Dienste anbietet, wird den Instant-Payment-Markt in Indien weiter ankurbeln.
- Um die Zahlungssysteme des Landes zu verbessern, stellte die RBI dem Finanz- und Bankensektor ein Kommunikationsrückgrat in Form des satellitengestützten Indian Financial Network (INFINITE) zur Verfügung, das die VSAT-Technologie nutzt. IDRBT wurde mit der Aufgabe betraut, das Kommunikationsnetz zu entwerfen und zu entwickeln. Das CUG-Netzwerk (Closed User Group) verwendet die VSAT-Technologie. Es handelt sich um ein TDMA/TDM-Netzwerk (Time Division Multiple Access) mit STAR-Topologie für Daten und DAMASCPC (Demand Assigned Multiple Access-Single Channel Per Carrier), das mit einer Mesh-Topologie für Video- und Sprachverkehr überlagert ist.
- Das indische Finanzsystem verwendet kontaktlose Technologie, eine der Innovationen im Ökosystem der Kartenzahlungen, die es Karteninhabern ermöglicht, Tap and Go zu verwenden. Diese Karten werden immer beliebter. Um die Verwendung solcher Karten zu erleichtern, erlaubte die RBI eine Lockerung des zusätzlichen Authentifizierungsfaktors (AFA) bei Card-Present-Transaktionen (CP) mit NFC-fähigem EMV-Chip (Near Field Communication) und PIN-Karten für kleine Werte (2.000 INR). Das Limit wurde mit Wirkung zum 01. Januar 2021 auf 5.000 INR geändert.
- IMPS ist ein 24*7 Fast Payments-System, das 2010 eingeführt wurde und sich zu einer weithin akzeptierten Zahlungsmethode zwischen P2P-Modi entwickelt hat. Indien war nach Großbritannien, Südkorea und Südafrika das vierte Land, das ein solches Zahlungssystem einführte. Das System bietet einen Echtzeit-Geldtransfer zwischen dem Begünstigten und dem Überweisungsempfänger mit einem aufgeschobenen Nettoausgleich zwischen den Banken. Das System ermöglicht Push-Transaktionen mit einem Limit von 2 INR Lakhs pro Transaktion.
- Unified Payments Interface (UPI) erleichtert den sofortigen Geldtransfer durch Push- und Pull-Zahlungen, Zahlungen von Stromrechnungen, QR-Code-basierte Zahlungen (Scannen und Bezahlen), Händlerzahlungen usw. Während der Transaktion wird die UPI-PIN mit der PKI-Technologie (Public Key Infrastructure) verschlüsselt. Das Rahmenwerk von UPI umfasst NPCI als Netzwerk- und Abwicklungsdienstleister, Banken als Zahlungssystemanbieter (PSPs) sowie Emittentenbanken und Empfängerbanken, abgesehen von TPAPs wie Google Pay und WhatsApp. Nichtbanken-PPI-Emittenten haben diese Fazilität auch auf dem indischen Markt bereitgestellt.
